審査に受からなかった時の為にと、同時に何社も申込する人がいます。これはかえって審査に悪影響を与えるって知ってましたか?多重申込は履歴が残り、その履歴はすぐには消えないのです。
多重申込みについては、金融事故と同様に審査の大きなマイナスポイントとなります。こちらではその理由や審査にスムーズに受かる為のポイントをお話ししています。審査を無事クリアする為に、ぜひ最後まで読んで下さいね。
申込ブラックってどういう人の事をいうの?
カードローンに申込む時、審査に落ちるといけないからと、何社か同時に申込む人がいますが、この複数社を同時に申込む事を多重申込みと言い、その履歴は半年間消えずに残ります。これを申込ブラックと呼んでいます。
申込ブラックは金融事故と同様に審査する上で大きなマイナスとなり、融資不可となる原因の一つなのです。申込ブラックはどうして審査の妨げになるのでしょうか。
- 何社にも申込む事でルーズなイメージを与える
- 消費者金融では総量規制の為融資不可となり易い
- よほどお金に困っているという印象を与える
一社だけに絞って借入したいと申し出るのと、複数社に同じように申し出るのとでは、与えるイメージが違ってきます。業者側としてはやはりその業者だけに申込んでくれる人に融資したいですよね。
また何社へも申込むと言う事は余程お金に困っているのだろうと思われても仕方がありません。お金に困って何社からも借金をする人を信用する事は出来難いです。もちろん総量規制に引っかかる可能性もありますよね。
そういった理由から申込ブラックになると、審査に通りにくくなってしまうのです。
審査が不安なら尚更、まずは一社だけに申込をするようにしなくてはいけません。
複数社への申込をした事がどうしてわかるの?
実は申込して融資が行われたかどうかが履歴に残る訳ではなく、申込をしたという情報のみが残る事になります。結局どの業者も融資していなくても、照会した業者に複数社から融資を受けているかもと考えられても仕方ありません。
申込情報や、契約中の途上与信によって照会されたという情報はその顧客がどれだけ貸金業者に係わっているかの証になるのです。
多重申込みの履歴はすぐには消えない
申込をしたという履歴はどのくらい残るのでしょうか。履歴そのものは6ヵ月経つと消えます。
単純に言うと6ヵ月の間は他の業者への申込をしない事で申込ブラックは回避出来ます。
大手消費者金融で融資を断られた為に小規模な消費者金融へ申込みたいけれど、6ヵ月も待てないと言う場合もありますよね。それでも2件以上の申込に関しては、かえって審査にマイナスとなりますよ。
例え2件でも申込みブラックと捉える業者もある程ですから。口コミなどを参考にして審査に柔軟な中小規模の消費者金融会社にそういった事も包み隠さず相談してみるのも良いのではないでしょうか。
大手業者より小規模な消費者金融会社が審査に柔軟
何故大手業者よりも中小規模な消費者金融の方が審査に柔軟だと言われるのでしょうか。貸金業者は貸金業法の改正により、利息制限法が改正されたり、総量規制が施行され、実質上の金利引下げや融資額の減少という経営難にみまわれました。
それを乗り越える為に大手業者は出来る限りリスクを抱えない貸付を目標としています。リスクを抱えないと言う事は必ず返済してくれる顧客とのみ契約するという事に他なりません。
特に大手銀行と提携した大手消費者金融会社は、銀行と同様に優良顧客の獲得を目指していると言えます。それでは中小規模な消費者金融はどうなのでしょうか。
大手業者では融資不可となってしまった顧客の中には現状は問題なく返済能力も充分にあるとみなされる人も含まれています。中小規模の一部業者はそういった顧客に焦点をあてて融資を行うのです。
審査が柔軟というのはただ単に審査が甘いというのではなく、そのように独自な審査方法での審査を行っているという事なのです。
中小規模な業者はそういった審査方法によって顧客の獲得を図っている所もあるという事ですね。
審査をスムーズにクリアする為のコツはコレ!
それではより審査をスムーズに乗り切る為にはどのような事に注意が必要なのでしょうか。審査を無理なく通る為のコツについてお話ししていきましょう。
- 申込条件に合っているかをチェック
- 信用情報で不安な点を申し出よう
- 属性で高ポイントを獲得する努力をしよう
まず申込条件を確認して、その条件に合っている事を確かめて下さい。居住地を地域内と特定しているのに地域外だったり、65歳未満と制限しているのに、65歳での申し込みではその時点で不可となりますよ。
もしも過去に金融事故の履歴がある、申込みを複数社してしまったなど審査上不安があるのなら、申込み時に包み隠さず申し出て相談してみる事です。
しっかりと計画的に返済の意思があることも伝えましょう。
信用情報に関しては直接自分の意思を伝える事が出来る小規模な消費者金融でも、属性の審査はやはりポイント制を取り上げている所が多いのです。迅速な審査の為にそれは当然の事ですよね。
属性は総合得点によって融資の可否が決められる
属性というのは申し込み本人に関する事です。年齢、勤務先、勤続年数、年収、家族構成、居住形態などですね。これらはすべて点数評価され、総合点で融資の可否が決定します。
高ポイント | 低ポイント | |
---|---|---|
年齢 | 30代~50代 | 20代前半、60代 |
勤務形態 | 正規社員 | パート、アルバイト |
勤続年数 | 長い程高得点 | 6ヵ月以内 |
家族構成 | 配偶者有、家族同居 | 独身、家族別居 |
居住形態 | 本人又は家族持家 | 賃貸アパート、公営住宅 |
ここで注目したいのは勤続年数です。勤続年数は長い程得点も高くなります。反対に半年以内の場合は得点は低くなります。出来れば1年以上勤続してから申込むようにされる事をお奨めします。
少しでも属性でのポイントを高くして、現在の返済能力の高さをアピールする必要があるのです。
安心して借入する為に必要な事
カードローンの申込みには、審査に通らなかったらどうしようという不安もつきものです。だからと言って落ちた時の為にと複数の会社に申込むのはかえって審査上不利となる事をお話ししてきました。
ひとつの業者に絞り、きちんと返済の意思を伝え、返済能力の有無を審査してもらう事が何よりも大切な事ではないでしょうか。くれぐれもあちらこちらに申込みをしてしまい、結局どこからも融資を受けられなかったという事のないようにして下さいね。