ブラックでもお金を借りたい。急な出費が重なるとそう思いますよね。カードローンに申込んでもきっと審査で落ちてしまう。確かにそう考えると申し込めないという状況になるのもうなずけます。でもあきらめないで下さい。
口コミでは多くのブラックでも借入できた！という声がある事をご存知ですか。どのような会社なら過去に金融事故のある人でも申込む事が出来るのでしょうか。さまざまな口コミ情報から、ブラックにも審査が寛大な業者についてお話ししてみましょう。
口コミ情報でブラック対応の業者を探すには？
過去に金融事故の履歴のある人は、カードローンなど融資を申込んでも、審査に通る事は難しいのです。
金融事故というのは自己破産、任意整理、長期延滞など、過去に貸金業者からの信頼を無くした人の情報の事を言います。
この情報が履歴に残っている限り、業者は融資を行いません。また同じ状況になるリスクがかなり高いと考えるからです。金融事故の履歴はどのくらい残るのでしょうか。
| ３ヵ月以上延滞 | 自己破産 | 任意整理など | |
|---|---|---|---|
| ＣＩＣ | 延滞解消から５年 | 取引終了から５年 | 取引終了から５年 |
| ＪＩＣＣ | 延滞解消から１年 | 発生から５年 | 発生から５年 |
| 銀行個人信用情報 | 契約終了日から５年 | 決定日から１０年 | 契約終了日から５年 |
上記のように金融事故の履歴はかなり長い期間残されるのです。その間の借入は難しいとなると、もし急にお金が必要になった場合不安になりますよね。
審査の緩い所で、ブラックでも借入出来る所はないのでしょうか。その目安となるのが口コミ情報なのです。口コミで次のような書き込みがあった場合、ブラック対応の業者の可能性が大きいです。
- 他社での審査に落ちたがここでは融資可能だった
- ブラックでも借入出来た
- あれこれ事細かに過去の借入など聞かれた
一番多いのが他社では融資不可だったが、その業者では融資してもらえたと言う書き込みです。もちろんすべてを鵜呑みにしてはいけませんが、口コミ状況でこういった書き込みが多い業者は比較的審査も寛大な会社が多いのです。
はっきりとブラックだが融資してもらえたと言う書き込みも当然ブラックに対応した業者の可能性が高いですね。その業者のホームページを確認してみると良いでしょう。
同じ理由で、過去の借入状況や現状を細かく聞いてくれる業者は、現状をしっかりと見てくれる過去の履歴があっても融資をしてもらえる業者であるとも言えますよ。
審査に不安のある人は審査とどのように向きあうべきか
口コミ情報でブラックでも対応してくれる業者が見つかったら、後はその業者の審査とどのように向き合うかで実際に融資してもらえるかどうかが決まります。申込時に心掛けると良い事をお話ししてみましょう。
その上で、現在ではしっかりと返済能力があると言う事をアピールする必要があります。不要であっても給与明細などの収入証明書も用意しておきましょう。業者によっては少額の融資であっても収入証明書が必要なところもありますよ。
審査は何の為にある？
融資するかどうかは審査によって決められますが、そもそも審査は何の為にあるのでしょうか。
審査はその人に返済能力があるかどうかを確認する為のものです。審査の方法は各業者によって多少違いますが、多くは属性と信用情報によります。
属性は申込者本人に関する事、年齢や職業、家族構成、収入などですね。そして信用情報は信用情報機関の情報を照会する事で審査されるのです。この情報に金融事故の履歴がある場合はほぼその段階で融資不可となる事が多いのです。
ただ、信用情報に問題があっても属性では勤務先も大手の企業の正規社員であったり、収入面でも充分に返済能力があるという場合もありますよね。その場合、たとえブラックであっても融資してくれる業者がある事は事実です。
どうしてブラックでも融資を受けられるの？
前の項目でお話ししたように、現在の属性に問題がなく、返済能力があると判断された場合にはたとえブラックでも業者によっては融資可能となるのです。それではその業者はどのような会社なのでしょうか。
- 中小規模の消費者金融
- 過去の履歴よりも現状を重視
- 融資限度額はあまり多くない
銀行や大手消費者金融会社は過去の履歴にこだわります。金融事故の履歴があると、まず融資は不可能です。中小規模の消費者金融会社は、大手が融資不可とする顧客を掬い上げる事で顧客の獲得をしています。
その為審査が緩いと言われますが、決してそうではなく、ブラックであっても現状はどうなのかをしっかりと審査し、過去にこだわらず、今現在の顧客の返済能力を審査するのです。融資は審査が甘いのではなく厳重に審査を行った結果行われるのです。
無事審査を通過すれば融資が決定する訳ですが、融資限度額は大手消費者金融や銀行のように決して多額ではない事が多いです。過去の履歴がある以上、それは仕方のない事ですよね。
中小規模の消費者金融の審査基準について
消費者金融会社は貸金業法の改正により、厳しい経営状態に追い込まれました。大手消費者金融は大手銀行と提携し、何とか経営を立て直したのですが、中小規模の消費者金融、いわゆる街金と呼ばれていた業者は規模を縮小したり、破綻してしまう業者も少なくなかったのです。
実質上の金利引下げに加えて、総量規制により顧客獲得も困難な状況となったのでしょう。その状況を打破する為には何とか顧客を獲得する為の手段が必要となりました。それが大手消費者金融が融資不可とした顧客への融資なのです。
独自の審査基準、審査方法によってリスクは最小限に抑え、顧客を獲得する事に成功したのです。
ブラック対応業者というのは審査の結果たとえ過去に金融事故の履歴があっても、それだけで融資不可とするのではなく、しっかりと内容を確認し、融資してくれる業者の事なのです。
信用実績を積む大切さを知ろう
現状に問題の無い人であっても過去の信用情報の結果、延滞や自己破産などの履歴があったのでは、信頼関係は築けません。必ず同じ事を繰り返すのでは、というのが大方の業者の意見となります。信用出来ないと判断されるのです。リスクを抱えたくないからです。
そしてリスクを抱えたくないのは中小規模の消費者金融なら尚更です。そこを顧客を信頼して融資を行おうというのですから、顧客もそれに応える努力をする必要があるのではないでしょうか。
- 二度と延滞や遅延をしない事
- 日常の光熱費や携帯電話料金なども期日に支払う事
- 他社に重ねて申込むような事はしない
とにかく信用実績を積む事が大前提です。毎月の返済をコツコツと遅延なく行う。これだけで着実に信用実績を積む事になるのです。光熱費や携帯電話の使用料はクレジットカード払いにしている人がいます。携帯の新機種をローン扱いで使用料金の中に組み込んでいる人もいます。
