審査に通る可能性大！個人事業主専用の銀行カードローン

「金融機関でお金を借りたい！」と思う時、生活費のために借りる場合もあれば、事業資金のために借りる場合もありますよね。個人事業主のみなさんの場合は、「事業資金が足りない！」ということから、借り入れを考える方も多いかと思います。

そんなみなさんのために、個人事業主のみなさんにオススメのカードローン情報をご紹介していきましょう。ここでは個人事業者のみなさんでも利用可能な銀行カードローン、信販会社系カードローン、銀行系カードローンについてお話ししていきます。

これからカードローンでの借り入れを考えている個人事業主のみなさんは、ぜひ参考にしてみてくださいね。

本当に借りられる？個人事業主の銀行カードローン

まずは本当に個人事業主でも銀行の審査に通ることができるのか、というポイントからお話ししていきたいと思います。個人事業主は普通のサラリーマンとは違い、給料制ではないため、収入が不安定になりがちです。

毎月の収入にバラつきがあったり、全く収入がない月もあったり…人によって様々ではありますが、一般的に個人事業主のみなさんは銀行の審査には通りにくいと考えられているのです。

収入の不安定さから審査に落ちるケースも

銀行にしても消費者金融にしても、カードローンでお金を借りるためには収入の安定性が必要不可欠です。

そのため、収入が不安定になりがちな個人事業主のみなさんは、カードローンの審査に落ちやすい職業とも言えますね。

特に銀行のカードローン審査は厳しいので、個人事業主という理由で審査に落ちた！というケースも少なくありません。不安定な収入が影響して、借りたいのに借りられない…という結果になりやすいんですね。

個人事業主は専用サービスがオススメ

個人事業主のみなさんの場合、通常の銀行カードローンを利用することは難しくても、個人事業主専用のカードローンなら審査に通る可能性が高くなります。

個人事業主専用のサービスを提供している銀行は存在していますし、銀行だけではなく、信販会社や消費者金融でも個人事業主向けのカードローンを利用できるようになっています。

• 事業資金を借りたい！
• 新規事業のためにお金が必要！
• 資金繰りをもっとラクにしたい！

このような悩みを抱えているみなさんは、個人事業主向けのカードローンを利用して事業資金を借りてみるといいでしょう。

安心して借りられる！銀行・信販会社系のカードローン

それでは、ここからは実際に個人事業主のみなさんでも利用できるカードローンについてお話ししていきたいと思います。個人事業主専用のカードローンなので、審査に通る可能性も十分あります。

まずは銀行のカードローンと信販会社系のカードローンを１つずつピックアップしてご紹介しますね。

個人事業主が銀行で借りるなら「東京スター銀行」

１つ目にご紹介するのは、東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」です。

東京スター銀行にはカードローンもありますが、個人事業主のみなさんが事業資金を借りるのであれば、スタービジネスカードローンをオススメします。

以下はスタービジネスカードローンの主な特徴です。

• 来店不要で審査スピードも速い
• ATMから借り入れができる
• 事業資金を借り入れできる

カードローンということで、ATMからいつでも必要な時に事業資金を借り入れできるというメリットが魅力的ですよね。続いて貸付条件についてもチェックしておきましょう。

スタービジネスカードローンを利用する場合は、個人事業主または法人代表者であることはもちろん、営業年数が１年を超えていることも条件とされています。あらかじめ注意しておきましょう。

個人事業主専用！オリコの「CREST for Biz」

２つ目にご紹介するのは、信販会社系のカードローンです。クレジットカードで有名な「オリコ」では、個人事業主のみなさん専用のカードローンが提供されています。

「CREST for Biz」というカードローンサービスで、こちらを利用できるのは個人事業主のみとなっています。

以下がCREST for Bizの主な特徴になります。

• 総量規制対象外のカードローン
• 事業所得が少ないみなさんでも申込みできる
• 事業資金なら使い道は自由

総量規制というのは、「年収の３分の１以上の借り入れはできない」というキャッシングサービスにおけるルールのことです。

もちろん、無理な借り入れは禁物ですので、必ず返済シミュレーションをしてからお金を借りるように注意しておきましょうね。以下はCREST for Bizの貸付条件です。

こちらは個人事業主専用のサービスなので、個人事業主ではなく法人代表者の方がオリコで借り入れをする場合は、証書型ローンの「ビジネスサポートプラン」を利用しましょう。

銀行の審査に落ちた時は「銀行系カードローン」で

以上でご紹介したのは銀行と信販会社系のカードローンでしたが、実は銀行系の消費者金融でも個人事業主向けのカードローンは利用できます。

どうしても銀行の審査に通ることができない場合、銀行のカードローン審査に落ちてしまった場合には、ここからご紹介する銀行系消費者金融のカードローンを活用してみるといいでしょう。

プライベート資金も借りられる「自営者カードローン」

まずは大手消費者金融の「プロミス」から見ていきましょう。プロミスは三井住友銀行グループの銀行系カードローンを利用できる消費者金融です。

• フリーキャッシング
• レディースキャッシング
• おまとめローン

このようなサービスが利用できるプロミスですが、「自営者カードローン」という自営業者専用のカードローンも利用できるんですよ。

個人事業主という記載はありませんが、自営業者として働いているみなさんは、ぜひプロミスの自営者カードローンを利用してみてはいかがでしょうか？

以下はプロミスの「自営者カードローン」の貸付条件になります。先にご紹介した銀行カードローン、信販系カードローンとも比較してみましょう。

限度額・金利については、ビジネスカードローンとしては平均的ですね。

ビジネスカードローンに移行することもできる？

次にご紹介するのは、こちらも大手消費者金融の「アコム」です。アコムは三菱東京UFJ銀行の系列で「三菱UFJフィナンシャルグループ」と提携している銀行系消費者金融になります。

アコムでも基本的にはスタンダードなカードローンが利用できますが、クレジットカードの契約もできるなどアコムならではのサービスも提供されています。

その中のひとつに、個人事業主のみなさんをサポートしてくれる「ビジネスサポートカードローン」というサービスがあります。

以下がビジネスサポートカードローンの貸付条件になります。

アコムのビジネスサポートカードローンも総量規制対象外ですので、年収の３分の１以上を借り入れすることは可能です。

個人事業主専用のカードローンを選んで

以上のように、個人事業主のみなさんでも銀行のカードローン審査に通る可能性はありますし、各金融機関で提供されている個人事業主専用のカードローンを選べば、審査に通る確率はもっと高くなるでしょう。

ここでご紹介した個人事業主や自営業者専用のカードローンをチェックした上で、自分に合ったカードローンサービスを選んで申込みをしてみてくださいね。