現在では人々の生き方、働き方も多種多様で、会社に属さず個人で仕事をしている人も少なくありません。自分で事業を経営している人のことを自営業者や個人事業主と呼ぶのですが、不景気の影響で経営状態が良くないケースもあります。
個人事業主の方の中にはカードローンの利用を希望する人も多いのですが、実は会社員に比べて個人事業主に対しては審査が厳しいのです。個人事業主でもスムーズに借入できる、審査の緩いビジネスローンについて調べてみました。
収入が低い？不安定？個人事業主の借入は難しい
カードローン審査は会社員に対してはハードルが低いのですが、自営業・個人事業主に対しては厳しい傾向があります。
その理由としては収入が低いこと、収入が安定していないことが挙げられます。
もちろん実際に収入の低い人もいますが、個人事業主の場合、通常収入の中から経費の分を差し引いて申告しますので、収入が低いと思われがちです。
例えば年収500万円あったとしても、経費として150万円差し引けば年収は350万円になってしまうのです。でも実際には年収350万円の会社員よりも年収350万円の個人事業主の方が自由に使えるお金は多いのです。
また個人事業主は収入が不安定と思われています。一時的に利益を得ていても、毎月の収入は一定ではなく、浮き沈みが激しいのが現実です。もちろん中には継続的に経営状態の良い個人事業主もいますが、カードローン会社は審査の際にはつい慎重になってしまうのです。
会社員と個人事業主の審査は提出書類が違う！
カードローン審査ではおもに年収、勤務先、勤続年数、過去の借入歴や他社からの借入について審査します。
審査内容は同じですが、審査に必要な書類が異なります。個人的に借入する場合と、事業資金として借入する場合で見てみましょう。
個人事業主がお金を借りる場合、その用途に応じて申し込むローンの種類が異なります。個人事業主が生活費を必要とする場合はキャッシングやカードローンを利用して手軽に借入ができます。
一方、事業資金として借入をする場合には、金利の低い個人事業主向けカードローンやビジネスローンを利用するべきです。
会社員の場合、申告された勤務先に電話をかけて在籍を確認する在籍確認が行われます。これは在籍を確認することによって安定した収入があることをチェックするのです。
しかし、自営業・個人事業主の場合は自分の会社なので勤務先に電話をかけることが意味をなしません。そのため収入証明書の提出を求め、収入をチェックするのです。
個人事業主向けのビジネスローンは審査が厳しい！？
それでは今度は個人事業主が事業資金を借入する場合の、個人事業主向けローンやビジネスローンについて説明しましょう。個人向けのカードローンは事業資金として流用することはできません。そのため事業資金が必要な場合には個人事業主向けのビジネスローンを利用する必要があります。
ビジネスローンの特徴は個人向けローンよりも金利が低く、また総量規制の対象外のため高額な借入も可能です。
ただし、高額な借入が可能な分、審査が厳しくなります。
また事業を始めてすぐでは借入できないケースが多く、少なくとも1年以上経過している必要があります。
ビジネスローンも借入先によって審査の難易度が異なります。
ビジネスローンの金利は借入先によって異なり、金利が低いほど審査が厳しい傾向にあります。
ここからはおすすめの個人事業主向けカードローンをご紹介していきましょう。
プロミスの自営業者カードローン
プロミスの自営業者カードローンは最大で300万円まで借入できる自営業者をサポートするカードローンです。
あらかじめ契約をしておくことで、急に資金が必要になったときでも借入が可能です。自営業者カードローンは審査に問題がなければ即日融資も可能です。
また借入金は事業資金だけではなく、生活費などプライベートな用途にも利用することができます。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 6.3％～17.8％ | 300万円まで | 残高スライド元利定額返済方式 |
申込資格と必要書類
申込資格
- 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
必要書類
- 本人確認書類（運転免許証、パスポート、健康保険証など）
- 収入証明書（確定申告書、青色申告決算書または収支内訳書）
- 事業実態を疎明する書類（営業許可証、受注書／発注書／納品書／請求書／領収書／報酬明細に類する書類）
申込の流れ
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審査（提出書類をもとに審査）
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審査結果の連絡
↓
契約（自動契約機またはお客様サービスプラザ）
アコムのビジネスサポートカードローン
アコムにも最大300万円まで借入できる個人事業主をサポートしてくれるカードローンがあります。
ビジネスローンは総量規制対象外のため年収の1/3を超える借入も可能です。すでにアコムのカードローンを利用している方でも切り替えが可能です。申込当日から借入可能なのでお急ぎの方にも対応できます。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 12.0％～18.0％ | 300万円まで | 定率リボルビング方式 |
申込資格と必要書類
申込資格
- 業歴1年以上の個人事業主の方でアコムの基準を満たす方
必要書類
- 本人確認書類（運転免許証、健康保険証等）
- 直近1期分の「確定申告書B（第一表）（写し）」（収受日付印が押印されたもの）
- 契約極度額が100万円超の場合は青色申告決算書または収支内訳書（直近1期分）
申込の流れ
↓
審査回答
↓
契約手続き（店頭窓口、無人契約機、郵送）
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カード受け取り後利用可能
アイフルの事業サポートプラン
個人事業者向けのカードローンを扱っているといえばアイフルも例外ではありません。事業サポートプランを総量規制を超えて借入ができ、また即日融資も可能です。
事業サポートプランには無担保ローンと不動産担保ローンがありますが、ここでは無担保ローンをピクアップしてみました。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 5.0％～18.0％ | 1万円～500万円まで | ?借入後残高スライド元利定額、リボルビング返済方式、元利定額返済方式、元金一括返済方式 |
申込資格と必要書類
申込資格
- 年齢満20歳～69歳までの自営業者・個人事業主
必要書類
- 確定申告書
- 事業内容確認書(アイフル所定)
- 本人確認書類
申込の流れ
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申込内容の確認連絡
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案内に従い書類をFAX
↓
結果連絡
↓
来店もしくは郵送で契約
事業資金は低金利で総量規制対象外のビジネスローン！
個人事業主は一般的なカードローンの借入において審査が厳しいと言われています。会社員の場合、一定の限度額以下ですと収入証明書は不要ですが、個人事業主は限度額に限らず収入証明書が必要です。
事業資金が必要な場合、一般のカードローンは事業資金への流用はできませんので、ビジネスローンを利用することになります。
ビジネスローンは低金利なうえ、総量規制の対象外となりますので高額な借入が可能となります。ただし、収入証明書のほかに事業内容を確認できる書類の提出が必要です。
ビジネスローンの多くが即日融資可能なので、急にお金が必要になった場合でも対応することができます。今現在は不要でも、もしもの時のために契約しておくのもいいのではないでしょうか。
