アナタのこんな属性が審査にひびく！？株式会社新生銀行で借りるコツ

お金を借りるとき、あなたの個人情報は一体どのように審査に反映されるんでしょう？

いざ審査を受けるとなると、あれこれとても気になるものです。他社での借入れはどのくらい審査にひびくのか、そして年収額や勤務形態のことも気がかりですよね。

そこで今回は、株式会社新生銀行カードローンレイクの審査において、あなたの属性がどう審査にひびくのかを調べてみました。

株式会社新生銀行カードローンレイクって消費者金融じゃないの？

でも審査のことを考える前に、株式会社新生銀行カードローンの他とはちょっと違う性質について触れておきたいと思います。

レイクは現在株式会社新生銀行のカードローンですが、今だに消費者金融だと思っている方が少なくありません。

名称が以前と変わらないので勘違いしやすいのですが、この違いは審査に大いに影響します。そこで、先ずはこの辺の事情についても簡単にご説明しておきましょう。

レイクは株式会社新生銀行カードローンの商品名に

レイクは昔チワワのTVコマーシャルで一躍有名になりましたよね。当時のレイクは消費者金融でした。それが2011年、そっくりそのまま株式会社新生銀行に譲渡され、レイクは銀行カードローンとして生まれ変わったのです。

しかし消費者金融から銀行になっても、商品内容には特に大きな変更はありません。銀行のレイクでも、消費者金融のレイクと全く同じように利用できます。

旧レイクの利用者は新生フィナンシャルへ移行

なお当時レイクで借りていた方達は、新しいレイクではなく、新生フィナンシャルという別の企業に引き継がれました。

この会社は新たな申込みを受け付けておらず、顧客は昔のレイクの顧客のみ。初めての方が申込むのは、株式会社新生銀行カードローンレイクの方です。

レイクの保証会社が新生フィナンシャル

なお新生フィナンシャルは、株式会社新生銀行カードローンレイクの保証も行っています。

つまり旧レイクと新レイクは、現在このように「銀行カードローンとその保証会社」という関係になっているんですね。

これが株式会社新生銀行カードローンレイクの現在の状況です。

他社借入は審査にひびく？株式会社新生銀行と総量規制の関係

レイクが消費者金融から銀行カードローンになったということは、実は審査においても非常に大きな意味があります。というのも、銀行カードローンだと総量規制の対象外になるからです。

つまりレイクは銀行カードローンになったと同時に、年収の1/3以上借りている方でも申し込めるようになったのです。

銀行カードローンに総量規制はかからない

外見は同じカードローンでも、取り扱う企業が違えば、このように適用される法律も違います。

レイクは消費者金融から銀行へと転身したため、このように適用される法律も変更されました。これによって、レイクは「総量規制のかからないカードローン」として生まれ変わった訳です。

他社借入はホントに審査にひびかないのか？

しかし総量規制がかからないといっても、他社借入がレイクの審査に全くひびかない訳というではありません。

その証拠にレイクのサイトの「お借入れ診断」を確認してみると、以下のようなチェック項目が見つかります。

• 「借入件数」を入力（銀行・信販・消費者金融の合計件数）
• 「借入総額」を入力（銀行・信販・消費者金融の合計金額）

このことは、銀行カードローン・クレジットカードのキャッシング・消費者金融からの借入全てについて、その件数と金額が審査上大いに問題になることを意味しています。

使わないクレジットカードのキャッシング枠に注意！

ところであなたは、使わないクレジットカードを保管していませんか？未使用のクレジットカードでも、キャッシング枠があればカードローン審査にはひびきますよ。

但しショッピング利用枠は問題になりませんし、キャッシング枠も利用していなければ申込書で申告する必要もありません。しかし何時でも借りれる状態にあるのなら、その限度額は確実に審査に影響すると考えられます。

もしも使っていないカードをお持ちなら、すべて解約するかキャッシング枠を0円にすることをお薦めします。但しその結果がすぐ信用情報に反映されるとは限りませんから、レイクへの申込みは時間を置く方がいいでしょう。

誰もが年収の1/3以上借りれるとは限らない

他社借入が一定基準の範囲内ならば絶対に安全圏なのかというと、実はそうでもありません。負債と収入とのバランスが悪ければ、やはり審査には落ちてしまうでしょう。

レイクでは年収の1/3を超えていても申込めるのは事実ですが、それが可能なのは年収が安定して高いなど、一部の条件の人に限られます。

銀行カードローンといっても誰もが年収の1/3以上借りれるわけではありませんし、それ以下であっても収支のバランスが悪ければ審査には落ちてしまいます。

年収は審査にひびくの？株式会社新生銀行レイクの審査事情

では年収についてはどうでしょう？

総量規制導入以前は本人に年収がなくても借りることができたのですが、法改正後、それが可能なのは銀行カードローンだけになりました。つまり株式会社新生銀行レイクなら、年収に関しては消費者金融よりも審査にひびかないと考えられるのです。

レイクは本人は無職でもOK？

総量規制のかからない銀行カードローンなら、以下のように自分でお金を稼いでいない方達の申込みにも対応しています。

でも収入がなくてもお金を借りれるなんて、よくよく考えれば何だか妙な気もしますね。一体どうしてこんなことが可能になるんでしょうか？

レイクは自分が稼いでいなくても申込める

その理由は、このような方達は自分で稼いでいなくてもお金を使える立場だからです。

専業主婦は配偶者が働いていますし、学生には仕送りがあり、年金受給者は年金を受け取っています。銀行カードローンでは、これらをひっくるめて原則「収入」とみなすことが多いのです。

レイクも基本的にはこの方針なのですが、学生の場合に限ってはアルバイトをしていることが条件となっています。このように銀行カードローンの種類によっても利用条件は微妙に異なりますから、その都度確認が必要です。

レイクなら年収の1/3以上を借りることも可能

専業主婦や年金生活者でも、やっぱりお金を借りる上では収入があった方が審査上は有利です。但しその金額については、さほど気にする必要はありません。

このように収入に関して融通が利くのも、レイクが消費者金融ではなく、総量規制のかからない銀行カードローンだからなんですね。

ちょっと心配！あなたの勤務の形はレイクの審査にひびく？

株式会社新生銀行の審査は、収入については思ったよりも柔軟なことがわかりました。では勤務形態についてはどうでしょうか？

お仕事をしている方の勤務の形は様々。正社員ではない方は非常に増えており、現在様々な雇用形態の方がカードローンを利用しています。

次に株式会社新生銀行カードローンレイクの、勤務先に関する審査基準について考えてみましょう。

収入の安定度の高い勤務形態がいい

カードローン審査では、その人の勤務形態が大きな意味を持ちます。なぜならそれが収入の安定性を大きく左右するからです。カードローンの返済は毎月ありますから、月々の収入が一定していることが何よりも重要視されます。

収入の安定度によって勤務形態を審査評価の高い順に並べれば、以下のようになるでしょう。

毎月の収入の安定性を考えれば、カードローン審査において正社員がもっとも評価が高くなるのは当然ですよね。しかしそれ以外の勤務形態の方達も、これだけで審査結果が決まってしまう訳ではありません。

家族の収入で信用度UP！

例えば以下のような方達なら、家族や実家からの収入も期待できますから、例え本人の収入が低くて不安定であっても、審査には通りやすくなることが考えられます。

• パート主婦
• 日雇いアルバイトの学生
• 共働きの派遣社員

レイクの審査では、このように収入だけでなくその他の属性も合わせて評価されるため、お金を稼いでいなかったり収入が少なかったりしても、ただそれだけで審査に落ちるとは限りません。

ブラックが心配！過去の悪い履歴が株式会社新生銀行の審査にひびく？

次にちょっと気になる金融事故の影響についてご説明します。他の点では柔軟なところがあっても、金融事故＝ブラックに関しては、流石にレイクの審査も決して甘くはありません。

ブラックになるとレイクの審査には落ちる

金融事故とは、以下のようなことを指しています。

• ３ヶ月以上の長期延滞
• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

数日の延滞でブラックになると思っている方がいますが、その程度の延滞はブラックでもなんでもなく、即審査に落ちるといった心配もありません。

但し現在延滞中の方は決して審査に通りませんし、軽い延滞でも繰り返せば審査にはどんどん不利になっていきます。

過払い金請求はブラックにならない

では「過払い金請求」の経験者の場合はどうでしょう？

かつては過払い金請求をかけただけでブラックになってしまった時期もありましたが、2010年4月以降、信用情報には登録されなくなりました。

もしもまだ登録が残っていたら、信用情報機関に対して異議申し立てを行うことも可能です。

従ってこれまでに過払い金請求をしたことのある方も、それが株式会社新生銀行カードローンの審査にひびくといった心配はありません。

• 過払い金の請求・・・・ブラックではない
• ３ヶ月以上の延滞・・・ブラック
• 債務整理・・・・・・・ブラック
• 自己破産・・・・・・・ブラック

過払い金請求は社内ブラックになる？

ただし昔のレイク（現：新生フィナンシャル）に過払い金請求をかけたことのある方が、今回新たに株式会社新生銀行レイクで借りれるかどうかはまた別問題です。

新生フィナンシャルの社内にはその記録が残されているはず（社内ブラック）ですから、それが原因で審査に落ちる可能性は高いでしょう。

過払い金請求がブラックになる例とは？

返済を続けている最中に過払い金請求をかけた場合、思ったよりも過払い金が発生しておらず、債務が残ってしまうというのもよくある話です。

この場合は金融事故扱い（債務整理）になるため、ブラックとして登録されてしまいます。もしもこの登録中なら、レイクで申し込んでも審査には落ちてしまうでしょう。

「申込みブラック」は半年で復活可能！

また審査に通らないのは金融事故だけでなく、「申込みブラック」というものもあります。これは複数のカードローンを一度に申し込むことでなってしまうブラック状態のこと。申込みブラックになると、レイクの審査には通りません。

なぜ審査に通らなくなるのかというと、このような申し込み方をする人には多重債務者が多く、企業から見て貸し倒れのリスクが高いからなのですが、現実には初心者がよく分からずに申込みを連発しているケースもあります。

カードローンやクレジットカードなど一度に複数の審査申込みは、株式会社新生銀行レイクの審査に確実にひびきますので注意しましょう。

しかし申込みブラックになってしまった場合も、ただ半年間審査申込みを控えるだけで元通りの状態に回復することができます。

カードローン審査に落ちても、できるだけ日数をあけて（最低でも１週間）申し込むようにすれば、申込みブラックになる心配はありません。

他社借入などは株式会社新生銀行カードローンの審査にひびきます

普段意識することのない自分自身の個人情報も、お金を借りる際には様々な理由で審査にひびいているんですね。その理由を理解すれば、もっと賢く審査を受けることができるようになります。

今回ご説明したのは以下の属性についてでしたが、株式会社新生銀行カードローンでは、勿論これ以外の属性についての判定とも合わせて審査結果に反映されます。

• 他社借入
• 年収
• 勤務形態
• ブラック

ここでひとつだけ気をつけて頂きたいのは、例え審査に不利な情報であっても、絶対に隠したり誤魔化したりしないことです。嘘を申告したことがばれると、審査に落ちたり利用停止という最悪の事態になってしまいますよ。

審査に通りやすくなるための努力はいいのですが、それには申込書で絶対に嘘をつかないことが大前提です。