事業用の方がオススメ？個人事業主がカードローンで借り入れしたい時

カードローンは基本的に誰もが借りられるようになっているのですが、自営業や個人事業主の場合、使途理由によっては借りられない状況になることがあります。同時に、個人事業主の方専用のコースがある消費者金融もあります。

そのため、個人事業主の場合は、専用のコースでないと借りられないのだろうかと心配になるかもしれません。

実際のところ、通常のカードローンでは、個人事業主の方は申し込めない、または申込みにくくなっているのは本当なのでしょうか？そして、事業用専用のコースでないと申し込めないのでしょうか？確認してみたいと思います。

使い道自由のカードローンだが使途理由が事業用だと借りられない？

通常カードローンは、借りたお金はどんなものにも使えるのがポイントの一つとなっています。

• 旅行
• 買い物
• 趣味
• 冠婚葬祭費用
• 医療費や教育費
• 生活費の足し

カードローンのカードを作っておけば、その後、限度額内であれば何度でも借り入れでき、その都度の目的が違っても問題なくお金を借りることができるということは、とても重宝します。

しかし、場合によっては使えないこともあります。それは、事業費として使うことです。これは自営業や個人事業主にとっては、少し困ったり面倒に感じる部分と言えます。

銀行と消費者金融では違う？資金使途の記載はどうなっているか

実際に事業費では使えないのか、まずは各金融機関の使途理由についての表記を確認してみます。

アコムやモビットは特に資金使途についての表記はありませんでした。この場合、どのように判断していいのか悩むところですが、基本的に表記がない場合は、使途理由は自由で、事業性に関しても使えると考えて問題ないようです。それでも心配な場合は、問い合わせしてみてもいいでしょうし、その方が確実でしょう。

こうやってみると大よその傾向がわかると思います。わりとはっきりしていると言えます。

よくカードローンにおいて、消費者金融と銀行では金利や限度額などの違いが取り沙汰されますが、資金使途についてもこのような違いがあります。

メリットもあるがデメリットもあることは頭に入れておく！

消費者金融ならば、おおよそ事業性資金でも借り入れができることがわかりました。

カードローンの特徴としても、借り入れが何度でもできたり、そもそも融資までのスピードは速いと言われます。

この点を考えると、個人事業主の人は消費者金融のカードローンに申し込むことを検討するかもしれません。

しかし、メリットだけではないことも頭に入れておいた方が後で困りません。デメリットも確かにあります。

主なメリットとデメリットを出してみたのですが、こうやって比べてみるとどちらがいいのかは人それぞれかもしれません。

そもそもカードローンには審査があるので、審査に通過しなければいけないという関門があります。

デメリットにもあげたのですが、その審査では個人事業主の場合、属性が低くみられており、審査に通らないわけではないのですが不利となっています。

属性以外にもデメリットとして大きなポイントがあります。

消費者金融は銀行と別の問題がある！総量規制で借入額が規制される？

総量規制は、カードローンの話では必ず出てくる重要なポイントの一つになります。貸金業法で、消費者金融はその人の年収の1/3以上の貸し付けを禁止しているのです。これは、昔過度の借金が社会問題になった際に、消費者を守る意味で作られた法律の一つになります。

確かに返済を考えると年収の1/3以上の融資がある場合、後で困ることになるかもしれません。借入金額としても使い道によっては年収の1/3あれば、十分な額だとも言えます。（もちろん、あくまで上限になります。特に初めての場合は、審査によってそこまでの借り入れは難しいでしょう。）

そう考えると、通常のカードローンの融資では、金額的に少なくて困ると言う人もいるかもしれません。

ただ、総量規制は消費者金融に対しての規制なので、銀行は関係ありません。とはいえ、銀行のカードローンは事業性資金として使えないことは先ほどわかったので、やはりどちらにしても難しいと言える状況でしょう。

オススメ？個人事業主向けのカードローンは消費者金融にもある！

通常のカードローンでももちろん利用可能ですし、急ぐ場合は便利がいいでしょう。しかし、例えば事業費として使いたいと考えた時には、先にあげたデメリットが頭をよぎる人もいるかもしれません。

そんな時には、個人事業主専用のカードローンを利用するのも一つの手です。

消費者金融の中には、消費者の声に応えて様々なコースを設定している業者もいます。事業用のカードローンは、そんなコースの一つとしてあります。

どんなものがあるのでしょうか。通常のカードローンと比較しながら見てみます。

アコムの場合

アイフルの場合

プロミスの場合

これらはほんの一例になります。他にも銀行系にも事業用がないわけではありません。が、銀行系の通常のカードローンは事業費には使えないので、目的を考えると比較するまでもないかもしれません。

事業用と通常のカードローンは若干違う！

どの消費者金融でも、通常のカードローンと事業用では若干の違いがあることがわかると思います。

業者によるのですが、金利や限度額、返済期間など、細かく比べてみると項目によっては通常のカードローンの方が、条件が良いように見えます。

例えば、アコムの場合は、事業用のビジネスサポートローンよりも通常のカードローンの方が、限度額が多く倍以上あります。プロミスもまたフリーキャッシングの方が、限度額が高いです。アイフルの場合は、限度額は同じですが、金利は通常のキャッシングローンの方が低いです。

となると、事業用よりも通常のカードローンの方が断然良いカードローンのように見えてきます。

それは条件のみでわかるメリットですが、では何故一見メリットの少ない事業用があるのか、ということになってしまいます。

ビジネス専用貸金業者のローンという手もある！

事業用としてのカードローンはよく名前を見る消費者金融のカードローンだけでなく、業者そのものがビジネス専用としているところもあります。

そこでのカードローンを利用するのも一つの手です。どんな所があるのでしょうか。

会社概要と商品概要

ビジネクストでは、他にも不動産担保のコースや医療機関や介護事業経営者向けのコースもあります。

会社概要と商品概要

こちらの会社は、株式会社クレディセゾン持株100％からなっている会社で、事業用だけでなく、個人のカードローンも扱っています。

商品概要にある内容だけでは計れないポイントも事業用にはある！

上記で比べてみてわかったように、カードローンの条件等だけで見ると、確かに事業用よりも通常のカードローンの方がはるかにいいように思えます。

しかし、実際に借りるとなると表記された内容以外のポイントも大きく関わってきます。

特に、最初に説明したメリットデメリットがそれにあたります。

というのは、例えば、通常のカードローンの方が限度額が高くとも、実際には自分の年収で考えると、商品で記載されている限度額いっぱいにお金が借りられるとは限らないからです。

特に初めての借り入れの場合、様子見を兼ねて小額から融資が始まります。その後借り入れ、返済を繰り返して実績を作って限度額が上がっていくのですが、やはり年収の1/3を超えることはありません。

金利も限度額に合わせて設定されているので、説明にある数字の低いそのままの金利になっていることは、まずほとんどないでしょう。と言うことは、金利は事業用とさほど変わらないと考えてもいいかもしれません。

また審査においては最初に説明した通りです。事業用のカードローンも審査も緩いわけではないのですが、属性が低いという点については対象者を考えるとカバーできているのと同じと言えるのではないでしょうか。

そうやって考えると、事業用のカードローンの方が、やはり専用というだけあって、借りやすい状況を作っていると言えるかもしれません。

多くの視点を持って考えると、事業用も個人事業主からしたらかなりオススメと言えるカードローンになります。

急がなければ、条件によっては公的機関から借りる方法もある！

カードローン以外にも、実は公的機関から融資を受ける方法もあります。「日本政策金融公庫」から借り入れする方法です。

どのような融資があるのでしょうか。これらは一例です。

他にも多種多様な支援や貸付制度があります。どの貸付制度を利用するのがいいのかは、見てみないとわからないかもしれません。

金利の方は、条件等で細かく分かれているのですが、無担保の場合でおおよそ2％台が主流になっています。

ただし、問題は時間が掛ると言う点と、多くの書類や資料を揃えなければいけない、という手間が出てきます。

どのカードローンにするかは条件だけでなく全体を見て自分で考えよう

これらのカードローンを一通り見て、どれがいいのか困ってしまうかもしれません。それぞれの条件やメリット・デメリットを比較してみて、検討するのが一番でしょう。

ただ、全体的に見てやはり金利や限度額を考えると公的支援を利用するのが、負担なく借りられるかもしれません。ただし、時間に余裕がある場合に最適と言えますが、時間がない場合は少し手間だったり困ったことになるかもしれません。

あとは資金使途によって選択範囲が変わってきます。そこは自身で確認しながらが、いいでしょう。

そうやって見ると一概に事業用がオススメとは言い切れない部分があります。

何にしても細かい所で見れば、借入出来る額や審査によって通常のカードローンを利用するのか、事業用のカードローンを借りるのかを考えていくといいのではないでしょうか。