数あるカードローンの中から1つを選ぶのは意外と大変な作業です。特に急いでいるときなど、適当に調べて人気のありそうなカードローンをとりあえず申し込んでみる…という人も多いのではないでしょうか？
でもたとえそれが1番人気のカードローンであったとしても、本当の意味であなたにとってベストなカードローンだとは限りません。
カードローン選びで何よりも大切なのは、自分に合ったものを選ぶということです。
ここではそんな自分にぴったりのカードローンが見つかる賢いカードローンの選び方をご紹介します。
まずは借入・返済計画を明確に
カードローンを選ぶとき、いきなり業者探しに取り掛かってはいけません。
カードローン選びでまず最初にすべきことは借入・返済計画をしっかり立てることです。
カードローンを利用する目的や経済事情は人によって異なります。イベントごとの急な出費でとにかく早く借りたい！という人もいれば、月々の生活費の補てんに充てたいという人もいるでしょう。
どんな事情があるにせよ、カードローンとはいえ借金をする以上、無計画な利用が少なからずリスキーな行為であることはきちんと認識しておきましょう。
- 何のために、いくら借りたいのか
- いつまでにお金が必要なのか
- どのくらいのペースで返済が可能か
安全に賢くカードローンを利用するためには、最低限この3つに関しては明確に計画を立てておくことをおすすめします。
返済プランが最重要
借入・返済計画の中でも、もっとも重要なのは返済プランです。
当たり前のことですが、借りたお金は返さなければなりません。誰でも手軽に借りられるのはカードローンの魅力の1つですが、返済に伴う苦労はどんな形でお金を借りたにせよ大きく変わるものではないのです。
むしろカードローンは借りるのが容易であるぶん返済のことまで深く考えずに利用してしまい、後々になって大変な思いをしている人も少なくないのが現実です。
例えばボーナスで一括返済が可能な人と、毎月の家計のやりくりでなんとか数千円～1万円程度の返済を検討しているという人では、返済プランの重要性も重視するべき条件も全く異なってきます。
無理なく確実にカードローンを完済するためには、返済プランをけっして軽視してはいけないのです。
カードローンは人気より条件で選ぶべし
借入・返済の計画が明確になると、自然とカードローン選びで自分が重視すべき条件が見えてくるはずです。
カードローン選びにおいては、自分が重視すべき条件を満たしているということは、一般的に人気が高いということよりも確実に優先順位が高いと言えます。
カードローン選びでポイントになってくる条件としては、主に以下の4つの項目が挙げられます。
- 金利・手数料など費用面
- 審査の早さや借入までの早さなどスピード面
- 審査の厳しさ
- 毎月の返済額・返済期日の設定など返済面
重視する条件が求めるレベルに達しているということはもちろん、この4つの条件がある程度バランスよくそろっていることも重要です。
金利で選ぶ？スピードで選ぶ？
実際に自分なりに借入・返済計画を立ててカードローンを選ぶとなると、やはり気になる条件として金利もしくはスピーディさを上げる人が大半だと思います。
ただ、金利とスピーディさを両立するというのは案外簡単なことではありません。
カードローンは大きく消費者金融系カードローンと銀行カードローンの2種類に分類できますが、金利と融資までのスピードという面ではそれぞれ異なる特徴を持っています。
消費者金融系カードローン＞銀行カードローン
●スピード●
消費者金融系カードローン＞銀行カードローン
つまり銀行カードローンは金利が低いが、申し込みから借り入れまで比較的時間がかかり、逆に消費者金融はスピーディな借り入れが可能なぶん高金利であると言えるのです。
あくまでも一般的な傾向であり、すべての業者がそうというわけではありません。また、中には金利とスピード両方を好条件で兼ね備えたカードローンもないわけではないので、参考程度ではありますが覚えておいた方が良いでしょう。
これを踏まえて考えると、とにかく急ぎで借りたい！少しくらい金利が高くても構わないという人には消費者金融系カードローンの方が条件が合っていると言うことになります。
一方、急ぎではないからお得に借りたい、金利負担が少ない方がいいという人には、銀行カードローンの方が利用しやすい可能性が高いということです。
審査が厳しいってどういうこと？
収入や働き方などの自分の条件面に不安がある人だと、審査の厳しさというのも気になるところですよね。
具体的には、審査が厳しいというのはどういうことなのでしょうか？
カードローンの審査というのは、その人の返済能力を見極めるためにあるものです。その返済能力をはかる指標となるポイントは主に2つあります。
- 過去の借入歴に問題がないか(ブラックではないか)
- 現在の生活状況が経済的に安定しているか
この2つのポイントのうち、過去の借入歴に問題があるブラックの場合は、ほぼ100％の確率で審査には通りません。これはどこのカードローン業者でも基本的には同じです。
一方、現在の生活状況に関する評価の厳しさは業者によって少なからず異なります。これが審査の厳しさの違いとなって出てくるのです。
情報収集は比較・口コミサイトで効率よく
さて、重視すべき条件がはっきりしたところで、いよいよ実際にカードローン選びに取り掛かるわけですが、いくつものカードローンをいちいち調べて条件で比較して…という作業は面倒なうえに効率的ではありません。
そこでぜひ情報収集に活用してほしいのがネットの比較サイトや口コミサイトです。
インターネットで探してみると、金利や即日融資などの条件別にカードローンを比較する比較サイトや、実際に利用した人の口コミを掲載している口コミサイトが多数見つかります。比較・口コミ併合サイトも中にはあります。
そうした比較サイトや口コミサイトで情報収集することで、効率よく自分が求めている条件を満たすカードローンを見つけることが可能です。
口コミはどこまで信じていい？
口コミサイトを見ていると人それぞれに意見が異なるため、どれを信じればよいのかと混乱してしまうことがありますよね。
特にカードローンというのは審査があったり、返済が遅れれば督促があったりとある種独特のサービスなので、中には私情の入った極端な口コミが紛れ込んでいる可能性もあります。
利用者の総数が多い大手業者であればともかく、中小業者だとそうした偏った口コミが目立ってしまうこともあるかもしれません。
口コミは重要な情報源となりますが、あまり口コミばかりに左右され過ぎないように気を付けましょう。
賢いカードローン選びの3ステップ
自分に合ったカードローンを見つけるためには、カードローン選びの3ステップを意識することが大切です。
STEP2:自分が重視すべき条件を明確にする
STEP3：比較・口コミサイトで効率よく情報収集を
この3ステップを実行すれば、たとえ初めてでも自分にぴったりのベストなカードローンと出会えること間違いなしです。
ぜひ、ここで借りてよかった！と思えるようなカードローンと出会ってくださいね。
