広島銀行で販売されている公務員用のカードローンについて案内しています。また、そもそも公務員用のカードローンとはなんなのかについても触れています。
今ではカードローンといっても、人によって利用のされ方が変わっている時代のため、今回の記事を参考にして自分に合ったカードローン選びをしていただければ幸いです。
カードローンの商品情報、もしくはどのような人が審査に通りやすいのかも案内していますので、良ければそのような情報も参考にして借入を検討してください。
公務員専用の借入方法!公務員カードローンの仕組みとは
まず公務員専用の借入方法から案内させていただきます。
なぜ、このようなカードローンが存在するのか?というと、以下のような仕組みが存在するからです。
- 職業上で公務員の信用は高いため
- 他からお金を借りないでも良くするため
公務員専用カードローンが存在している仕組みは上記のとおりとなりますので、簡単にまとめてしまうと、公務員は信用のある職業なので専用カードローンが存在する、という結論になります。
公務員は安定した収入を得られますが、公務員の中には借金などでトラブルが生まれてしまう仕事も存在します。
例えば、警察官などが該当するでしょう。お金の貸し借りなどでトラブルが多数発生してしまうと、警察機関そのものに悪影響を与えてしまいます。
そのため、内輪でお金の貸し借りを行い、警察機関以外で迷惑をかけないような配慮も存在します。このような仕組みになっているので、公務員は機関からお金を借りることもあれば、警察機関以外の金融機関(銀行など)でお金を借りることもあるのです。
完全に公務員専用!専用カードローンのメリットとデメリット
すでに案内していますが、警察官など公務員の中には機関を通じてお金を借りられるケースが存在します。
また、警察官だけでなく消防官といった公務員の方も、機関を通じてお金を借りられる仕組みになっています。
公務員は優遇されていると思う人もいるかも知れません。ですが、一般的な借金と変わりませんので、金利0%でお金を借りられるわけではありません。
以下のような約束事を理解されている人のみ、機関を通じてお金を借りられるだけです。
- 目的が明瞭な場合に利用可能
- 極端な借金には応じられない
上記が一般的なローンとの大きな違いです。一般的なローンであれば、そもそも目的は自由となっているため、お金を借りたい時に融資を受けることができます。
しかし、公務員専用カードローンではそのような対応を認めていません。病気などの治療であったり、生活でかかる費用など定まった目的が存在する場合に限り、公務員専用カードローンが使えるようになっているのです。
最近では対応がゆるくなってきているため、借金返済のための借金を認めるケースも存在します。ですが銀行のように、数百万円をまとめて融資してくれるケースはほとんどありませんので、銀行より使い勝手の悪いところはデメリットだと言えます。
そのため、公務員専用カードローンのメリットは、安い金利で借りられるところ、融資までにあまり時間がかからないところだけなのです。
なにが違う!?一般の借入方法と公務員専用の借入方法
他にも一般の借入方法と違うところがあるので、そのことについても触れていこうと思います。
ですが、公務員専用カードローンは機関全体に迷惑をかけてしまう可能性があります。業者ではなく機関を通じてお金を借りているわけなので、上司などにそのことがバレてしまう可能性もあるからです。
そのため、今では広島銀行のような公務員カードローンを利用している人も増えています。
公務員専用カードローンは、公務員が機関を通じてお金を借りることです。公務員カードローンの場合は、機関ではなく一般的な金融機関を通じて、公務員としてお金を借りることだと思ってください。
何度か案内しましたが、公務員の信用は他の職業より高いという実績がありますので、公務員カードローンを銀行が販売しているケースも多くなりました。
ただし、公務員専用カードローンと比較すると、公務員カードローンは以下の面で劣っているというデメリットもあります。
- 金利が高い
- 長期の契約が難しい
- 融資が枠によって定められている
公務員専用カードローンは、機関を通じて長期の借入が実現できるため、人によっては5年以上の歳月を通じて返済に応じている人もいます。
ですが、公務員カードローンは1年、もしくは3年で更新がかかるだけとなっているため、人によっては3年以内で契約終了となる人もいるのです。
また、金利は限界ギリギリまで安くしてもらっても3%未満とはなりません。公務員カードローンは、3.5%~5.0%で金利設定されているものが多いので、あまり金利に期待はできないと思っておいたほうが賢明です。
最後に、広島銀行でもそうですが融資額に枠が存在します。そのため、50万円の枠で借りられる人、100万円の枠で借りられる人に分類されてしまうのです。
公務員専用カードローンは、100万円以上300万円未満で借りている人が多いため、公務員カードローンは大きな融資が難しいというデメリットもあるのです。
金利の優遇?金利の比較で見えてくる専用カードローンの利点
公務員カードローンの良いところは、受けられる融資額に応じて金利優遇されるところです。
この金利優遇は、広島銀行だけでなく他の銀行でも対応しているサービスです。
今では、信用の高い人物に対しては全面的に金利優遇を行っている金融機関が増えていますので、金利面で後になって大損をするというケースはほとんど無いでしょう。
また、金利優遇につながる借入方法については以下を参考にしてください。
- 融資額を増額させる
- 他のキャンペーン商品と一緒に契約を組む
- 長期にわたって継続した利用を行う
お金というのは、融資額が増額になるほど信用が高まっている証拠なので、融資額の増額を申込んで金利優遇を受けるというテクニックも存在します。
融資額の増額は、長期にわたって継続した利用を行っている人にも見られますので、可能であれば、1つの銀行で長くカードローンを利用されたほうが良いでしょう。
また、銀行は公務員専用の機関とは違い、定期的にキャンペーン商品と呼ばれているものを販売しています。カードローンの1種なのですが、金利優遇を受けたい方はこのような商品を購入してみるのも良いでしょう。
最後に、金利優遇で受けられる金利の変動についても案内しておきます。一般的な金利優遇は、0.5%~2.0%の幅で金利が変動しますので、公務員カードローンの場合は、金利が半分近くまで下がることもあります。
なので、長く使っていく意志がある場合は、機関ではなく銀行を通じて公務員カードローンを利用するというのも1つの手なのです。
誰でも借りられる?公務員カードローンの審査基準
公務員カードローンですが、審査基準も存在しますので審査基準も把握した上で申込んだほうが良いでしょう。
といっても、一般的なカードローンと同じで、収入、借入状況に問題なければ、審査に落ちる心配もほとんどありません。
審査基準で注意したいところは以下のようなところくらいです。
- 安定継続した収入を得ている
- 勤続年数に問題が無い
- 住所、連絡先を度々変更しない
公務員であれば、安定継続した収入を得ているかどうかの審査で、審査落ちになってしまうということは無いでしょう。なので、大きな融資を希望しなければ、ほぼ100%審査に通ると思っても問題ありません。
ただし、勤続年数は厳しくチェックされます。1年未満では問題視されることもありますので、勤続年数が11ヶ月間という場合は12ヶ月間以上(1年以上)になるまで、カードローン申込を控えたほうが賢明です。
また、今ではカードローン審査時に住所、連絡先を度々聞かれるようになっています。そのため、カードローン契約後に引越しとなる場合は、引越し後にカードローン審査の申込を行ったほうが良いでしょう。
銀行、公務員専用の機関というのは、連絡先が安定しない相手を問題視しますので、なるべく安定した生活を送っている状況で、カードローン審査の申込を行うようにしてください。
エリア内とは?エリア外の人は100%借りられない?
公務員カードローンで注意したいものに、エリアというものがあります。
エリアとは、限定的な地域を指して使われていることが多いです。
例えば、広島銀行の公務員カードローンでは、広島県に住んでいる人に対してカードローン審査を行っていますので、エリア外の人はカードローン審査を受けられないことがあります。
要相談となっておりますので、エリア外の人は100%審査対象外というわけではありません。というのも、人によっては以下のような理由で、エリア外に出てしまう人もいるからです。
- 仕事の都合(転勤など)でエリア外に出てしまうケース
- 県境で生活されている人が県外に引っ越ししてしまうケース
公務員は、高い信用を前提として融通の効く借金が可能です。そのため、広島銀行でも長く公務員の方にカードローンを利用してもらうために、このような場合でも借入可能という判断を下しているのです。
ただし、後になってトラブルになるのは問題なので、エリア外に出て生活される前に、広島銀行で相談を行っておいたほうが無難でしょう。
人気のカードローン!広島銀行の公務員カードローン
以下の表は、広島銀行で販売されている公務員カードローンの商品情報です。
金利、契約期間に優れているカードローンなので、良ければ以下を参考にしてカードローン選びを進めてください。
業者名 | 広島銀行 |
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商品名 | 公務員カードローン |
融資限度額 | 300万円 |
金利(年率) | 3.725%~4.225% |
お使いみち | 自由(※) ※ 事業性資金は除く |
審査基準 | 下記の条件をすべて満たす必要あり 1.公務員の方 2.年齢が満20歳以上、満60歳未満の方 3.融資に見合った収入(税込定例年収)を得ている方 4.保証会社の保証を受けられる方 |
契約期間 | 3年毎の自動更新 |
担保・保証人 | 不要 |
手厚いサービス!広島銀行は借金で困っている時も頼りになる
他の銀行でも同じですが、広島銀行でも申し込める人には限りがあります。
例えば、目的が不明瞭なだけでなく、現時点で借金状況が好ましくないと判断される人では、広島銀行でも新規の借入を行えないことがあります。
ただし、広島銀行でも相談などを積極的に行っていますので、借金が厳しいという状況でも、相談次第でカードローンを持てることがあるのです。
広島銀行は、公務員カードローンだけでなく、借金返済のための借金が可能なカードローンも販売しています。なので、借金で困っている場合に広島銀行を利用してみるというのも賢明でしょう。
主に以下のようなカードローンでサポートをしてくれるので、独特な理由で困っているという方は、良ければ以下を参考にして広島銀行で相談を行ってみてください。
- 借換ローン
- おまとめローン
- 新生活応援ローン
公務員の中には、借金というものを良く知らず、金利が高い消費者金融などで借金してしまう人もいます。ですが、広島銀行では借換ローンを認めているので、金利の安い広島銀行で新しい借入を行うことも可能なのです。
広島銀行で新しい借入をスタートした場合、過去の借金を広島銀行で返済できるようになるので、利子で困る心配も少ない状況で返済に専念することができます。
おまとめローンは借換ローンとは違い、複数のローンを広島銀行で一本化できるローンです。複数の借金が目立つ場合は、こちらを利用して借金返済がしやすい状況を作り出しましょう。
最後に、今のところあまり収入を得ていないという場合は、広島銀行の新生活応援ローンがオススメです。まだ借入などの経験をしたことがない人でも、公務員として借入の相談を行えるようになっています。
これから新生活でお金が必要になるという場合も、広島銀行で相談を行ってみると良いでしょう。