カードローンは近年審査から借入までインターネットで完結するなどとても手軽になりました。しかし、あまりに手軽で安全になったため利用する人が増え、中には繰り返し借入をし多重債務に陥る人が後を絶ちません。
多重債務に陥ったため返済が遅れたり、滞ったりしてトラブルになってしまうケースも多くあります。多重債務に陥って返済が厳しくなった場合には借り換えという解決方法があります。
今回はとくにおすすめの株式会社新生銀行グループ、新生ファイナンシャルの借り換えプランをピクアップしてみました。
多重債務で困ったら借り換えやおまとめローン！
カードローンで借入をし過ぎて返済できない、そんな苦しい状況に陥っている方におすすめしたいのがおまとめローンや借り換えローンです。
おまとめローンや借り換えはすでにある複数のカードローンを一つにまとめるためのカードローンです。
おまとめローンにはどのようなメリットがあるのでしょうか？
金利を下げることができる
カードローンを利用する際には必ず借りたお金とその利息を返済しなければなりません。利息は借入先の金利によって決まります。
一般的に銀行カードローンの金利は14％～15％、消費者金融の場合は17％～18％となります。金利を下げることができれば返済額は減ります。
カードローンでは借入額が多いほど金利が下がる仕組みです。例えば100万円以下の借入は金利が17％かかりますが、100万円超え150万円以下の場合は15％となる、などです。
つまり120万円借入する場合、A社に40万円、B社に40万円、C社に40万円借入するよりもD社に120万円借入した方が返済総額は少なくてすむということになります。
おまとめローンを利用することで、今まで複数の会社から借入していた金額を1社にまとめ金利を下げることができるのです。
総量規制の対象外になる
現在は総量規制という法律が実施されています。総量規制とは年収の1/3以上は借入できないという法律でおもに消費者金融や信販会社を対象としています。
しかし、おまとめローンの場合、どうしても借入額が高額になるため総量規制の対象外となります。借入が制限されないので必要な金額が借入できるのはありがたいですね。
返済日を統一することができる
複数のカードローンを利用していると毎月の返済金額や返済日が異なるため、返済額や返済日を間違えて返済が遅れてしまうことがあるかもしれません。
おまとめローンで借入先を一つにまとめることで返済日を間違える心配がなくなります。
お金の管理がしやすくなる
多重債務に陥っている人の多くが自分の借入額を把握していません。どの会社にいくら借入残高があるのかなど取引の詳細を把握していないのです。自分の借金を把握することが完済への近道です。
とくに最近では会員専用のWEB明細などもありますので、随時取引の詳細をチェックして借入をしているという自覚を持つことが大事です。
借り換えにはデメリットもある
おまとめローンにはもちろんデメリットもあります。デメリットもきちんと理解し納得したうえで借り換えをしましょう。
借金がなくなったと錯覚する
今まで多重債務で苦しんでいたのにおまとめローンに借り換えしたとたん借金がなくなったと錯覚する人がいます。錯覚するだけならいいのですが、再び借入をしたり、浪費したりする人もいます。
おまとめローンを利用したからにはもう追加の借入はせず、完済することだけを目指しましょう。
そうでないと自己破産や債務整理という最悪な結果が待っています。
返済額が増える
おまとめローンを利用すると返済総額が増えるケースもあります。おまとめローンを利用する際には返済計画の見直しをすることも多く、毎月の返済額を減らして、その分返済期間を伸ばすこともあります。
毎月の返済額が減ると、返済期間が長引き返済総額が増えてしまう可能性もあります。カードローンの返済方式として用いられれるリボ払いはそのような落とし穴がありますので注意しましょう。
審査が厳しい
そして最大の難点は審査が厳しいことです。
おまとめローンは借入額が高額になる分、審査が厳しくなります。
審査に通らなければ借入はできませんので、できるだけハードルの低いおまとめローンを選ぶのがいいと思います。
ハードルが低く利用しやすいおまとめローンとして新生ファイナンシャルの借り換えプランをご紹介します。
新生ファイナンシャルの借り換えプラン
新生ファイナンシャルの借り換えプランは複数のローンを一つにまとめるための借り換えローンです。ローンを一つのまとめることで毎月の負担を軽減することが可能です。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 13.00%～17.00% | 300万円まで | 元利定額返済方式 |
申込資格と必要書類
申込資格
- 当社と契約のあるお客さまで、安定した収入のある方（パート・アルバイトの方は除く）
必要書類
- 本人確認書類、直近の収入を証明する書類（源泉徴収票、所得証明書など）
申込の流れ
↓
審査
↓
自動契約機にて契約手続き
↓
返済（利用者に代わって他社へ振込返済）
プロミスならおまとめローンも審査が緩い！
もう一つご紹介したいおまとめローンといえば、消費者金融最大手のプロミスの貸金業法に基づくおまとめローンです。
プロミスなら現在の借入残高がどのように段階的に減っていくのかということをわかりやすくシュミレーションしてくれます。もちろん銀行のおまとめローンに比べると若干金利は高めですが、審査が緩いという点ではおすすめです。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 6.3%～17.8% | 300万円まで | 元利定額返済方式 |
申込資格と必要書類
申込資格
- 年齢20歳以上、65歳以下のご本人に安定した収入のある方 （主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入があれば可）
必要書類
- 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
- 直近の収入を証明する書類（源泉徴収票、所得証明書、税額通知書、給与明細など）
申込の流れ
↓
審査
↓
審査結果の連絡・契約
↓
融資・借入先に返済（プロミスが利用者の名前で振込）
おまとめローンや借り換えローンの中には資金使途が自由で自分で借入先に返済するものもあります。
しかし、ここで紹介した新生ファイナンシャル借り換えプランとプロミスのおまとめローンは会社が直接複数の借入先に返済してくれるため安心して利用することができます。
また追加の借入は不可で返済のみというのも、ついつい借り過ぎてしまうタイプの人にとってはありがたいですね。
借り換えで毎月の負担を減らすことができる！
借り過ぎで気が付くと多重債務に陥っていた、毎月の返済ができずに困っている、そんな方はおまとめローンや借り換えローンの利用をおすすめします。
複数の借入先を一つにまとめることで、金利を下げたり、返済日や返済額を統一することができ毎月の返済による負担を減らすことができます。しかし、借り換えをしたからといって借金がなくなるわけではありません。
借り換えを機会にこれ以上の借入をやめ、浪費をやめ、少しでも早く完済できるように努力しましょう。借り換えプランを利用しても返済期間が長引けばその分支払う利息は増え、返済総額は多くなってしまいます。
ここでは新生ファイナンシャルの借り換えプランを紹介しましたが、おまとめローン、借り換えローンは多くのカードローン会社が取り扱っています。条件や特徴も異なりますので、自分に合った商品を探すのがいいでしょう。
