自営業とは会社などに属さず、自分で商売をしている人のことを指しますが最近では不景気の影響で経営難に陥るケースも増えています。時には生活費や事業資金が足りなくなることもあり、カードローンの利用を希望する人も少なくありません。
しかし、実は会社員に比べると自営業者に審査に対する審査は厳しいということをご存知ですか？
審査が自営業者に厳しいのは収入が不安定だから！？
カードローン審査は最近ではインターネットで申込から借入までできるようになり、とても手軽になりました。一昔前のように担保や保証人が必要ということはなく、誰でもスピーディに借入ができます。しかし、それは会社員に限った話です。
カードローンの商品概要をよく見ると、自営業者の場合は提出書類が多かったり、また審査に時間がかかることがあるようです。なぜカードローン会社は自営業者の貸し付けに対して厳しいのでしょうか？
自営業者は収入が不安定と思われがち
会社員に比べると自営業者は経営の実態がよくわからず収入が少ない、あるいは不安定と思われがちです。最近では自分で起業するのはそれほど難しいことではありません。仕事の内容によっては開業資金が必要なくすぐに始められるものもあります。
ですので、経営実態を把握しないまま自営業者に対して貸し付けを行えば、カードローン会社がリスクを負うことになるのです。
自営業は毎月の収入が少ないと思われてしまうのには理由があります。
自営業者の場合、収入を経費として申告することができるのでその分を収入から差し引いて支払う税金を少なくすることができます。
たとえば実際に収入が400万円あっても200万円を経費とすれば、収入は200万円となります。この場合支払う税金が少なくても済むというメリットはあるのですが、申告する年収が少なくなってしまうので年収が低いことでカードローン審査では不利になるのです。
カードローン審査では年収に応じて限度額を設定したり、返済能力をチェックするので年収はとても大切なのです。
また自営業の場合、収入が不安定と思われがちです。今は収入が多くても1年後も経営が安定しているとは限りません。そのため事業資金を借入する場合には経営が安定していることを証明する書類を求められます。
収入が少ない、不安定ということでカードローンは自営業者に対して厳しいのです。
会社員と自営業者のカードローン審査の違いは必要書類
カードローンは自営業者に対して厳しいという話をしましたが、どのような点で厳しいのでしょうか？
収入証明書が必要
会社員がカードローンを利用する場合、必要書類は運転免許証やパスポートなどの本人確認書類のみとなります。わざわざ書類を準備する必要がないので思いついたときにすぐに申込ができます。
一方、自営業者の場合、必ず収入証明書が必要となります。
収入証明書を取得するためには勤務先や役所などに頼まなければならないので手間や時間がかかります。なぜ自営業者だけ収入証明書が必要なのでしょうか？
会社員の場合、在籍確認を行い勤務先を確認します。勤務先を確認できれば安定した収入があることが証明されます。しかし、自営業者の場合勤務先は自分の会社または自宅です。そのため在籍確認自体があまり意味をなさないのです。
カードローン会社も未回収というリスクを負わないためにも、在籍確認に加えて収入証明書の確認が必要なのです。
また事業者ローン、ビジネスローンなど事業資金の融資を受ける場合には事業実態を確認できる書類の提出が必須となります。
自営業者でも借入しやすい審査の緩いカードローン
自営業者に対してだけ審査が厳しいというのはなんだか納得がいかないと思いますが、なるべく審査の緩いカードローンを選ぶことでスムーズに借入できるはずです。
審査が緩いといえば、ご存知の通り銀行カードローンよりも消費者金融です。ハイスペックなカードローンの中にはパート、アルバイト、自営業の借入は不可と記載されているものもあります。
自営業者でも借入しやすいカードローンといえばプロミスの自営業者カードローンです。
プロミスの自営業者カードローン
プロミスの自営業者カードローンは自営業者を応援するためのカードローンですのでハードルを低く抑えてあります。自営業というのは何が起こるかわかりません。今現在は必要なくてもなにかあったときのために契約しておくのもおすすめです。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 6.3％～17.8％ | 300万円 | 残高スライド元利定額返済方式 |
自営業者カードローンの特徴
資金使途は事業資金だけではなく、生活費などプライベートな資金にも利用することができます。
限度額内であれば全国のプロミスATMや提携ATMで自由に借入、返済ができますので大変便利です。
申込資格と必要書類
申込資格
- 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方
必要書類
- 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）
- 収入証明書（確定申告書、青色申告決算書または収支内訳書）
- 事業実態を疎明する書類（営業許可証、受注書、発注書、納品書、請求書、領収書など）
申込の流れ
↓
審査（書類の提出）
↓
審査結果の連絡
↓
契約
アイフルの事業サポートプラン「ビジネスアイフル」
もう一つご紹介したいのがアイフルの事業サポートプランです。こちらは個人事業主を対象としたカードローンで、事業資金の借入を目的としたものです。
ビジネスアイフルなら総量規制の対象外ですので年収の1/3を超えての借入が可能です。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 6.0％～18.0％ | 1万円～500万円 | 借入後残高スライド元利定額、リボルビング返済方式、元利定額返済方式、元金一括返済方式 |
ビジネスアイフルの特徴
- 少額でも借入可能
- 融資スピードが速い
- 短期間でも借入可能
- 保証人不要
- 審査が厳しくない
- 手続きが簡単
申込資格と必要書類
申込資格
- 個人事業主
必要書類
- 確定申告書
- 事業内容確認書(アイフル所定)
- 本人確認書類(運転免許証または各種保険証など)
申込の流れ
↓
電話連絡・必要事項の聴聞
↓
案内に従い書類をFAX
↓
結果連絡・来店または郵送で契約
自営業者にも優しいカードローンはある！
会社員に比べると自営業者は借入が難しいという話を聞いて不安になった方もいるかもしれませんが、探してみると自営業者にやさしいカードローンはちゃんとあるんです。
プロミスやアイフルの自営業者・個人事業主向けのカードローンは審査も緩く、とてもスピーディです。
自分で事業をしていると突然お金が必要になることがあります。そんなときでもすぐに生活費や事業資金を借入できるカードローンの存在はとても頼もしいです。場合によってはすぐに支払いをしないと事業の存続に関わるようなケースもあるからです。
確かに必要書類は多くなりますが、事業資金の場合借入できる金額も増えますし、今すぐ必要のない方も万が一に備えて契約しておくのもいいでしょう。
紹介した2社のほかにも自営業者や個人事業主向けのカードローンを取り扱っている借入先は多数ありますのでチェックしてみてください。
