社長といえば聞こえはいいですが、大手企業の社長でもない限りこの不景気では会社を切り盛りしていくだけでも大変だと思います。社長というのは言い換えれば個人事業主ということになります。
個人事業主はカードローンにおいても、会社員に比べると審査に不利と言われています。個人事業主は会社員に比べて審査が厳しいのはなぜでしょうか？
また個人事業主は借りたお金を事業資金として利用することはできるのでしょうか？調べてみました。
収入が原因！？カードローン審査は個人事業主に厳しい
個人事業主は自分で会社を経営している人のことを指しますが、役職は社長であってもかならずも経済的に余裕があるとは限りません。個人事業主の中にはカードローンの利用を希望する人が少なくありませんが、実は会社員に比べると個人事業主に対しては審査が厳しいと言われています。
カードローン会社が個人事業主に対して審査を厳しくするのには理由があります。
収入が少ないあるいは不安定
カードローンは近年とても手軽で利用しやすいものになっています。審査ハードルも低く、過去に金融トラブルなどがなければ借入はとてもスムーズです。しかし、個人事業主となると話は違ってきます。
個人事業主は収入が少ない、あるいは不安定と思われがちです。もちろん実際に少ない人もいますが、個人事業主の場合は収入から経費を差し引いたものを申告しますので同じだけ収入があっても会社員よりも年収は低くなってしまうのです。
また個人事業主は毎月決まった給料をもらっている会社員に比べて収入が不安定です。たとえ今は高収入だとしても1年後も同じ状況であるとは限りません。そのためカードローン会社も貸し付けには慎重になってしまうのでしょう。
個人事業主は必要書類が多い
現在のカードローンの最大の魅力は手軽さです。インターネットによる申込ができますし、即日融資も可能です。おまけに提出書類は一定の限度額以下であれば運転免許証などの本人確認書類のみですみます。
しかし、個人事業主や自営業者が借入をする際には限度額に関わらず収入証明書の提出が必要になります。
収入証明書というのは源泉徴収票、確定申告書、給与明細書、納税証明書などのことを指します。これらの書類を取得するためには勤務先や役所に申請しなければならないので手軽とはいいがたいですね。
会社員の場合は在籍確認を行って勤務先を確認し、安定した収入があることをチェックします。しかし、個人事業主や自営業者の場合は社員が自分一人という場合もあるので在籍確認が意味を成しません。そのため収入証明書をチェックして収入を確認するのです。
ここまでは個人事業主・自営業者が生活費など私的なお金を借入するためのカードローンをご紹介してきましたが、事業資金を借入する場合はどうなるのでしょうか？
事業資金を借入するなら個人事業主向けカードローン
個人向けのカードローンは基本的に使い道は自由ですが、事業資金や投資目的には使用できません。
個人事業主・自営業者が事業資金として借入する場合には個人事業主向けのカードローンを利用する必要があります。
個人事業主向けのカードローン、ビジネスローンは消費者金融の場合でも総量規制の対象外となり低金利で高額な借入が可能となります。しかし、金利が低く、借入も高額なため審査が厳しくなります。
個人事業主向けのカードローンもいろいろあり、金利や条件も異なりますので自分に合った借入先を選ぶことが大切です。
個人事業主の頼れるパートナービジネクスト
まず最初にご紹介したいのはビジネスローンに特化したビジネクストです。
ビジネクストは東京港区にある会社で法人、個人事業主を対象にスピーディな融資が人気です。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 8.0％～18.0％ | 1万円～1,000万円 | 元金定率リボルビング返済 |
申込資格と必要書類
申込資格
- 申込時年齢 満20歳～満69歳までの法人または個人事業主
必要書類
- 本人様を確認する書類、確定申告書原則2年分
申込の流れ
↓
仮審査・結果連絡
↓
必要書類を郵送・FAX
↓
本審査
↓
契約・融資
利用方法
電話で振込融資が可能です。
セブン銀行・東京スター銀行・アイフルのATMを利用することができ、ATMは夜間、週末も利用可能です。
ビジネクストは開業後1年経過していて確定申告書の提出が可能であれば審査を受けることができます。開業資金の融資は行っていません。また経営状態があまり良くない場合でも相談にのってくれるようです。
ビジネスパートナーのスモールビジネスローン
もう一つ事業者ローンとして人気の高いビジネスパートナーのスモールビジネスローンをご紹介しましょう。
ビジネスパートナーは東京新宿にある会社で日本全国に支店があります。主要取引先には大手企業が名前を連ねていますので信用度も抜群です。
スモールビジネスローンについて詳しくご紹介しましょう。
| 金利 | 限度額 | 返済方法 |
|---|---|---|
| 9.98％～18.0％ | 50万円～500万円 | 借入時残高スライド元金定額リボルビング返済 |
申込資格と必要書類
申込資格
- 申込時年齢 満20歳～満69歳までの法人または個人事業主
必要書類
- 事業主本人確認書類
- 印鑑証明書(個人のもの) 発行後3ヵ月以内のもの
- 確定申告書（原則直近2年分）
- 当社所定の借入計画書 等
申込の流れ
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電話で申込内容の確認
↓
審査書類の郵送またはFAX
↓
審査結果の連絡
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成約
社長業は大変！個人事業主向けカードローンで乗り切ろう！
社長とは言っても個人事業主などは会社の経営で頭を悩ますことも多いでしょう。個人事業主はプライベートで借入する際にも会社員に比べて審査が厳しい傾向にあり、限度額にかかわらず収入証明書を提出しなければなりません。
また個人向けカードローンは事業資金に流用することはできないため、個人事業主が事業資金を必要とする場合は個人事業主向けカードローン、ビジネスローンを利用することになります。
今回おすすめしたのはビジネクストのビジネスローンとビジネスパートナーのスモールビジネスローンです。
どちらもスピーディに借入できるうえに担保や保証人は一切必要ありません。
この2社以外にも銀行や消費者金融の中には個人ローンと並んでビジネスローンにも力を入れているところが多数ありますのでぜひチェックしてみてください。
