キャッシングしたい！と思っても、面倒なのが申し込み。確かに、申し込みをしなければ何も始まりませんが、色々と面倒に感じてしまうのが、詳細な個人情報を送らなければならないということです。
中には、審査に必要だろうと思われる項目で、引っかかりそうなことを自覚している人もいるかもしれません。もしかすると、それが原因で申し込みを控えていませんか？
住所ひとつとっても、人によっては間借りしていて、住所不定のこともあるかもしれません。そんな人は審査に通過できないのでしょうか？
記入ミス注意！あなたの個人情報は重要項目！
申し込みの時、必要なのはもちろん申込書です。今はweb画面から申し込みができるため、書類に書きこむ手間がなくなっているのがほとんどですが、それでも結構時間がかかってしまいますね。
時間がかかる理由としては、書きこむ項目の数が多かったり、その内容がすぐに思い出せないものであるからかもしれません。今時は項目数が少なくなってはいるものの、それでも結構な数になりますよね。
- 氏名、年齢、住所など個人特定情報
- 就労形態
- 勤務先
- 勤続年数
- 年収
- 他社からの借り入れ総額
大体のキャッシングやカードローンの申し込みが、このような内容になっているはずです。これらはすべてあなたの個人情報です。審査の時にはこの情報が元になりますので、間違って記入しないように気を付けましょう。
もし間違った情報を記入してしまうと、それだけで審査に落ちる可能性があります。
個人情報は正確に送ることが大切です。基本中の基本と言えますが、誤字脱字など、案外自分では気づかないミスをしているものですよ。
勤務先も必要なの？審査でチェックされる理由とは
氏名や年齢、住所はともかく、なぜ勤務先を書かなければいけないのかという疑問を持つ人もいます。これは、あなたに返済能力があるか否かを判断するために、どうしても必要なことだと思って下さい。
勤務先が安定した会社であれば、安定して毎月のお給料がもらえるでしょう。ということは、返済もスムーズに行われる可能性が大変高いということです。逆に、安定していない会社であれば、返済が難しくなる可能性も否定できません。
- 月々の給料の安定性を測る
- 返済に回せるお金を推測しやすい
住所も重要！変更があったらすぐに訂正を！
勤務先や年収だけではなく、個人を特定する情報も大変重要です。なりすましてお金を借りる犯罪を防ぐには有効な情報ですし、重要書類を送付したり、法的な連絡が必要な時、本人に連絡を取る必要があるからです。
特に住所に関しては、デリケートな扱いをされると覚えておきましょう。
申し込みの時に、恋人や知人の家に間借りしている人は、公的な書類（運転免許証など）と住所が違っていることになります。
このまま申し込むと住所不定の扱いになってしまうのです。
変更があったらすぐに連絡し、訂正を行いましょう。
他社借入も素直に申告！借入あっても今時OK！
審査の時に気になる個人情報ですが、その中でも特に気になるのは、他社からの借り入れ状況のことではないでしょうか。
- 他社から借りているから、新規で申し込んでも審査に通らないかも
- 他社からの借り入れ総額が何十万円もあるから、審査に通らないかも
こんな不安を感じ、新規の申し込みを控えている人はいませんか？それは決して悪い感覚ではありません。借り入れをしすぎることに対し、きちんとした節制ができるという証明だからです。
しかし、それとは別で、やはり必要になるのがお金というものです。他社からの借り入れ金額は、確かに審査でチェックされる項目ですが、借り入れがあるからと言って、即座に審査で弾かれることはないと知っていますか？
今時は他社借り入れもOK！金額だけには気を付けて！
今の時代、キャッシングやカードローンの敷居は下がり、誰でも手軽に利用できるようになっています。また、返済に困るようなことになりにくいよう、貸金業法という法律が強化されたため、以前よりもずっと安全にお金を借りることができます。
消費者金融などの貸金業に対して定められた法律。返済が困難になるような貸付をしないよう、広い範囲にわたって詳細が決められている。
顧客の年収の三分の一以上の貸付を禁止したり、収入証明書の提出の義務付けなど、トラブルに繋がる可能性を低くする内容が充実している。
銀行は貸金業ではないため、貸金業法が適用されることはないが、カードローン商品などの個人向け融資では、やはり無理のない利用を推進するため、貸金業法に近い理念で運営されていると言われている。
この貸金業法を守った経営をしている貸金業、消費者金融では、「年収の三分の一以上の貸付はしない」というルールで審査を行っています。
つまり、他社からの借り入れがあったとしても、それがこのルールに抵触しない限り、審査で必ずしも落とす理由にはなり得ないということなのです。
また、消費者金融の多くは、公式ホームページなどに「他社からの借り入れがあっても、××万円までならOK」と明記していることがほとんどです。金額は会社によって違いますが、心当たりがある人は、申し込みを諦める前にチェックしてみてはいかがでしょうか。
多重債務には注意！返済のための借金はアウト！
他社からの借り入れがあっても申し込みOKと言っても、どうしてもやめておいた方が良い借り入れもあります。それは多重債務になってしまう状況の借り入れです。
- 複数の金融会社から借り入れがある状態
- A社の返済のためにB社から返済資金を借りる自転車操業状態
この2つの状況になってしまっている人はいませんか？これは確実に多重債務と呼ばれる状態であり、健全な経済状況ではないと断言できます。心当たりがある人は、少しでも早く、この状態から抜け出した方が良いはずです。
多重債務になってしまっていると判断されると、新規の借り入れは難しくなります。健全な経営をしている会社ほど、そのような対応を取ります。そうなってしまうと、後は健全とは言えない会社にコンタクトを取ってしまう人も少なくありません。それは絶対に避けたいですよね。
借入総額が多すぎる？借入と返済に悩んだら一本化！
多重債務になってしまうということは、返済能力に対して、借入総額が大きすぎるということが原因です。自分の予想以上に返済計画が甘かった、あるいは何か金銭的なトラブルでどうしようもなかったとしても、結果が変わってくれるわけではありません。
多重債務の状態に陥った人は、中々そこから復活することが難しいと言われています。そんな時には借金の一本化を行いましょう。
複数ある借金を一本にまとめて一括返済を行い、利息を減らすこと。複数の借金の一括返済のため、新たな借金をすることになるが、総合的には利息が軽減される結果になることが多い。
自己破産などの法的な債務整理とは違い、官報に記録が掲載されず、社会的なダメージを受けにくいというメリットがある。
借金の一本化は、裁判所を通さなくてもできる、民間の行動です。たとえば、A社、B社、C社から、それぞれ50万円ずつの借金があるとしましょう。そして、それぞれに金利がかかり、利息が発生していますよね。
ここでD社から、3社に一括で返済できるよう、150万円を借り、3社に返済するとします。今まで3社に対して発生していた利息が、D社のみに発生することになったことが分かりますか？
- 利息が発生する対象が一社のみになり、返済総額が減る
- 月々の返済額を低く抑えることができる
- 返済日が一ヶ月に一回になる
借金の一本化には、このようなメリットがあります。
返済総額が減るということに加え、返済日が月に一度になるのも、精神的には相当なメリットになるはずですよ。
デメリットもチェック！これだけは避けられないかも
多重債務になった人には積極的にお勧めしたいのが、このような借金の一本化。メリットがかなりある方法ですが、デメリットが存在することも、利用前に把握しておいた方が良いでしょう。
- 1社からの借り入れ総額が多くなるため、返済期間が長くなる
これは借り入れ金の金額にもよりますが、やはり全ての借金を一本化するための資金を借りるため、それなりの高額になることは予想できます。
また、月々の返済額を低く抑えられることも、一本化の特徴です。
その特徴も合わせて考えると、返済期間が思ったよりも長くなる可能性があります。
ただ、多重債務の状態でい続けるよりは、無理のない範囲で返済金額をコントロールし、余裕を持った生活ができることが、一本化のメリットになります。返済期間さえ気にしなければ、一本化はかなりお勧めできる方法ですよ。
困り切る前に手続きを！早め早めの一本化
借金の一本化を考えるのは、大抵の人が返済に困ったと自覚した時でしょう。しかし、それでは遅いかもしれません。気づいた時にはもう、返済遅延などの返済事故を起こしている可能性があります。
借金の一本化は、金融機関の商品であるため、返済遅延などの事故情報があると、審査に通らない可能性が高くなります。
自分では中々、どういう状況にあるかは気づかないものです。借り入れ総額をコントロールできるよう、申し込みの時には意識しておきたいですね。
一本化の時も審査あり！困る前に申し込み！
借金の一本化は、銀行や消費者金融から、商品としてリリースされています。つまり、キャッシングやカードローンと同様に、審査が必ず行われるのです。審査内容は他のキャッシング、カードローンと変わらないため、同じように個人情報の提出をしなければいけません。
- 今まで利用していた金融機関で一本化することもできる
- 住所変更などがあれば申し込み前に登録変更しておく
先に説明している通り、住所はデリケートな情報のひとつです。ここで間違いがあると、審査に落ちる理由になりますので、充分に注意して下さいね。
一本化OK！銀行系なら三大メガバンクで！
一本化商品は、「おまとめローン」と呼ばれることも多く、銀行系から多数の商品がリリースされています。中には、おまとめローンなどの分かりやすい商品名ではないものの、「一本化（借り換えとも言います）に利用できます」と明記されているものも。
そこで特に分かりやすく、審査も明快に、かつスピーディに行われる商品の代表格が、三大メガバンクのカードローンです。
| 商品名 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|
| 三井住友銀行カードローン | 4.0％～14.5％ | 800万円 |
| みずほ銀行カードローン | 3.0％～7.0％ | 1000万円 |
| 三菱東京UFJ銀行バンクイック | 4.6％～14.6％ | 500万円 |
これらの商品は、どれも「おまとめローン」という商品名を使っていないのですが、商品説明には「おまとめにも利用可能」と明記してあります。これなら安心して申し込めますね。
また、銀行系のカードローンですので、貸金業法で定義されている総量規制（年収の三分の一以上を貸し付けてはいけない）にも抵触しません。一本化をしたくても、消費者金融などでは総量規制に引っかかってしまって借り入れができないという人は、銀行系カードローンを利用しましょう。
消費者金融でも一本化商品あり！即日OK！
消費者金融でも、一本化することができます。さすが個人融資に特化した業態だけあって、大手の消費者金融では、一本化専用の商品が用意されています。ただ、以下のことに気を付けましょう。
- 通常のキャッシング商品よりも金利が高め
- 一本化のための借り入れで総量規制に抵触する場合、審査に通らない
この2つは重要なポイントです。特に総量規制に関しては、消費者金融側でどうこうするわけにもいかない項目です。総量規制に達してしまいそうだと感じたら、銀行系カードローンを狙うか、もしくはどの程度なら借りられるのかを相談してみると良いでしょう。
| 消費者金融・商品名 | 金利 | 限度額 |
|---|---|---|
| アコム 【借換え専用ローン】 |
7.7％～18.0％ | 300万円 |
| アイフル 【かりかえMAX】 |
12.0%～17.5% | 500万円 |
| プロミス 【おまとめローン】 |
6.3%～17.8% | 300万円 |
銀行系カードローンよりも限度額は低めになりますが、総量規制などを考えると、一般的な利用者であれば、充分な額ですね。他社からの借り換えに利用することももちろん可能ですので、一本化を考えている人は、ぜひ積極的に相談してみましょう。
新規でキャッシングやカードローンをする時も、困って一本化をする時でも、個人情報は必ずチェックされます。間違いのないように申告して、審査に通る可能性を少しでも上げていきたいですね。
