銀行系のカードローンなら金利が低いので安心!確かに銀行のカードローンは低金利で、利用しやすいのが特長です。でも大手消費者金融会社の中には大手銀行グループとうたっている会社もあります。銀行グループというのは銀行系のカードローンといえるでしょうか。
こちらでは銀行のカードローンと銀行系カードローンについて詳しくお話ししています。銀行系カードローンのことを知りたい人必見ですよ。最後まで読んで下さいね。
カードローンの種類はこんなにある
急な出費に困った時、カードローンがあれば心強いですよね。でもカードローンって種類がたくさんあってどこに申込んだらよいのか迷ってしまうという声を聞きます。それぞれのカードローンについて詳しくお話ししていきましょう。
カードローンの種類を大きく分けると消費者金融会社のカードローンと銀行系のカードローンの二つに分けられます。
消費者金融のカードローンにも銀行系のカードローンにもそれぞれいくつかの種類があるのでそれを挙げてみますね。
消費者金融のカードローン
- 銀行グループ系大手消費者金融
- 中規模消費者金融
- 小規模消費者金融(街金)
銀行系カードローンの種類
大手消費者金融会社はほとんど大手銀行と提携して銀行グループの消費者金融として営業しています。その他の消費者金融会社には独自の審査で現状をしっかり見極め、過去の信用情報の履歴にこだわらない会社もあります。これは街金と呼ばれる小規模消費者金融も同様です。
消費者金融会社は貸金業法改正後、経営の立て直しをはかる為に銀行との提携によりお互いの良い面を経営に生かしています。中小規模の消費者金融会社も独自に経営の立て直しを図り成功していますね。
- 大手銀行のカードローン
- 銀行傘下に入った会社のカードローン
- 地方銀行信用金庫などのカードローン
銀行のカードローンはどのタイプのものも低金利であることが特長ですが、それぞれに銀行ごとの特色を出して顧客獲得を目指しています。
銀行系のカードローンのメリットデメリット
それではここでは銀行系のカードローンについて少し詳しくお話ししていきましょう。銀行系カードローンは前の項目でお話ししたように、銀行、もしくは銀行傘下に入った会社、そして信用金庫など銀行系のすべてのカードローンをまとめて呼びますが、そのメリットについて挙げてみましょう。
- 低金利
- 総量規制対象外
- ローンの種類が多い
銀行のカードローンに申込む一番のメリットは何といっても金利の低さにあります。消費者金融の上限利息が18%なのに対して、銀行のカードローンの上限利息は14%前後です。信用金庫など地方の銀行の中には利息が10%を切るカードローンもありますよ。
銀行法による銀行のカードローンは貸金業法の規制を受けません。その為に総量規制対象外となります。年収による融資規制を受けないのです。これも銀行のカードローンのメリットといえますね。
また銀行のカードローンはその種類の多さにも定評があります。
一つの銀行のカードローンでもいろいろと商品を選ぶことが出来るのは嬉しいメリットですね。
それでは反対に銀行のカードローンにはどのようなデメリットがあるのかを考えてみましょう。
- 審査に時間がかかることがある
- 優良顧客獲得に力を入れる為審査が厳しい
- キャッシュカード一体型などの場合の使い過ぎ
最近の銀行カードローンは消費者金融と提携したことで、審査の時間もかなり短くなり迅速な融資も望めるようになりましたが、消費者金融会社と比べるとやはり時間がかかる所が多いのも事実です。
低金利を維持する為に銀行では消費者金融以上に顧客の質にこだわります。審査も当然厳しいものになる事は仕方がありません。特に信用情報などはかなり厳しくチェックされることが多いです。
また銀行によってはローンカードとキャッシュカードが一体となる場合があり、今まで使用していたキャッシュカードがそのままローンカードとなる事で、便利な反面つい使い過ぎてしまうというデメリットが考えられます。
銀行グループの消費者金融は銀行のカードローンとは違う?
銀行のカードローンについてお話ししてきましたが、よくTVコマーシャルなどで大手の消費者金融会社が銀行グループと銘打っているのを見かけます。この銀行グループのカードローンと銀行のカードローンではどこが違うのでしょうか。
銀行カードローン | 銀行グループのカードローン | |
---|---|---|
守るべき法律 | 銀行法 | 貸金業法 |
金利 | 上限低め14%前後が多い | 上限18%(10万未満20%) |
無職専業主婦 | 配偶者に収入あれば申込み可 | 本人に収入が無い場合申込み不可 |
銀行グループのカードローンと銀行のカードローンの大きな違いは守るべき法律が貸金業法か銀行法かというところです。
貸金業法の場合は消費者金融会社だという事になります。
総量規制対象外なので無職の専業主婦でも申込み可能なのが銀行のカードローン、消費者金融の銀行グループのカードローンは本人に収入が無い場合は融資不可となるのです。
これが銀行系カードローンの審査に受かるポイント
銀行とその系列のカードローンは低金利を維持する為にも、優良顧客を獲得する必要があるのです。そのために審査は厳しいと考えて下さい。それでは厳しい審査をクリアする為にはどのようなことが必要なのでしょうか。
まず第一に属性についてですが、収入の額以上に長くひとつの会社に勤めているかどうかが大きなポイントとなります。勤続年数は長いほど高ポイントです。少なくとも1年、最低でも半年以上は勤務してから申込むようにしましょう。
他社での借入がある場合はその返済状況に遅延など無いよう、期日までにきちんと返済するようにして下さい。その他の返済や支払に関しても同じです。銀行によっては返済遅延が1度あるだけで、融資不可とする場合もありますよ。
メインバンクでの申込みをすると有利
特に口座を持っていなくても申込みは可能となっていますが、契約後には口座が必要になります。また口座を持っている場合には融資までの時間が最短となり、申込み手続きもより簡単になります。出来れば給料振込や公共料金の自動引落に利用しているメインバンクでの申込みをお奨めします。
また同じ銀行でもカードローンの種類はさまざまです。収入を限定しているカードローンもあるので、申込み条件をしっかりと確認することも必要ですよ。
年収が500万円以上の人となっているのに500万円未満では融資は不可となってしまいます。
キャッシュカードとローンカードが一体の場合
申込みから最短で借入する為に、それまで利用していたキャッシュカードをそのままローンカードとして利用することもあります。この場合特に預金を下ろす感覚でお金を借りることができるので、しっかりとした管理が必要になります。
銀行のカードローンと一口にいっても、いろいろな種類があること、また銀行によって商品としてのカードローンにもさまざまな種類があることをおわかり頂けたと思います。