審査時に際して金融機関はブラックリストを共有してるの？

過去に金融事故の履歴のある人をブラックと呼ぶのですが、ブラックリストというものが存在していると思っている人が案外多いですよね。実はブラックリストというものが存在するのではないのです。

金融機関同士で信用情報を共有できるのは個人信用情報を照会できるからですが、こちらではその個人信用情報に残る履歴について詳しくお話ししています。過去の金融事故履歴が気になる人は必見ですよ！

ブラックリストというものは存在しない？

ブラックリストに載っているから…よく耳にするこのブラックリスト、本当は存在しないって知ってますか。過去に金融事故を起こしてしまった人は、その内容が信用情報機関の履歴に残ります。この履歴は５年から７年消えません。この履歴があるとカードローンの審査はまず通りません。

この為にその履歴が消えず残っている人の事をブラック、その履歴をブラックリストと呼んでいるのであって、決してブラックの人の名前を書き連ねたリストがある訳ではないのです。

金融事故とはどのような事をいうのか

金融事故というのはどのような事なのでしょうか。そしてその履歴が消えるまでにはどのくらいの年月がかかるのでしょうか。

金融事故とは３ヵ月以上の長期延滞、自己破産、任意整理など過去の支払い、または返済が行われなかった事を言います。

上記表のようにかなりの長い年月事故履歴は残ります。そしてその情報は各会社の間で共有されるのです。

銀行の場合と消費者金融会社の場合では照会する機関が違いますが、大手消費者金融では銀行と提携しているところがあるので、情報が共有される場合ももちろんあります。

この履歴が消えない以上、新たにカードローンなどに申込んでも審査で否決される事になります。

それはたとえ現状ではしっかりと返済する力があっても変わりません。それ程過去の信用情報は重視されるということですね。

信用情報がそれ程重要なのは何故なのでしょうか。信用情報の他審査で必要となるのはどのような情報なのでしょうか。

信用情報はこんなに重要！

まず、カードローンへの申込みを受けて、カードローン会社は申込み本人について審査を行います。その審査は本人に直接かかわる事柄、たとえば生年月日、勤務先、収入、居住に関する事、家族についてなど属性を審査し、信用情報を照会し過去の情報を確認します。

属性は問題なく返済能力も充分と認められるけれど、４年前に長期延滞の履歴がある。その場合審査はほぼ否決されます。信用というのはそれ程重要なものなのです。

お金を貸す、借りるということに必要なのは何よりも信頼関係が築けるかどうかではないでしょうか。

たとえ何年経っていても過去にそういった事故の履歴がある人は、同じような事をするのではないかと思われるという事です。少しのリスクも負いたくないのが貸す方の心情ですよね。

信用情報は各消費者金融で照会しその履歴も残る

カードローンに申込むとカードローン会社は各信用情報機関への照会により信用情報を確認します。他社利用があればその利用状況も審査します。そして申込みの為に照会したという履歴だけが残ります。

審査が心配だからと同時に何社かに申込んだ場合、申込みの為に照会したという何社もの履歴が残ってしまいます。これは申込みブラックといわれこの場合も審査にかなり影響します。

ブラックにもいろいろあるのですね。ブラックリストなるものはなくても、金融事故の履歴や多重申込みの履歴がある人の事をブラックと呼ぶという事はおわかりいただけましたか。

大手消費者金融は返済遅延や延滞にも敏感

特に大手消費者金融は大手銀行と提携し、リスクを抱える事のない顧客獲得を目指しています。

その為に信用情報で遅延の履歴や延滞の履歴があっただけでもリスクありという結果になってしまうでしょう。

返済期日は必ず守ることが大切なのです。もちろんそれだけでなく、業者に信頼してもらう為にはちょっとしたコツが大切にもなりますよ。それではそのコツについて詳しくお話ししていきましょう。

金融事故履歴があっても審査に通るコツ！

カードローンの審査に通る為にはいくつかのコツがあります。

• 属性の勤続年数は１年以上経ってから
• 希望限度額を最初は少額で申請する
• 申告内容に間違いや不備がないようにする

いくら大企業に勤務して収入も申し分なかったとしても、勤め初めて３ヵ月も経たないなどというのでは審査には通り難くなります。最低でも１年以上の勤続年数は欲しいところです。

特に金融事故の履歴のある人は、少ない金額の融資を申込むことで審査に通り易くなることがありますよ。まずは少額での希望限度額で申込みましょう。

申告内容に間違いがあると故意に嘘の申告をしたのではないかと思われることもあります。慎重にうっかり間違いのないように注意が必要です。例えば勤務先の電話番号をうっかり間違えたりすると在籍確認が出来ず審査否決となる事だってあるのです。

ブラックなら中小規模の消費者金融に申込もう

大手の消費者金融や銀行では金融事故履歴がある場合は融資はまず無理ですが、現状を重視してくれる業者はその旨を申し出て、どういう経緯で金融事故を起こしたのかを隠さず話す事で、かえって心証を良くすることもありますよ。

ブラックを返上する信用実績の積み方

現在金融事故履歴のある人に限った訳ではありませんが、融資を受けられた人はしっかりと信用実績を積む必要があります。

とくにブラックでも融資をしてもらえた人は尚更それ以降の返済についてしっかりと期日を守り、計画的な利用を心掛けなくてはいけないのです。

例えば金融事故履歴は５年から１０年履歴が消えない事があるのです。その間、通常はカードローンなどへの申込みをしてもまず融資は不可能です。そうなると履歴が消えたと同時にその顧客の信用情報はまったくの白紙状態となるのです。

これではかえって業者が照会した時の信用度は低くなってしまいます。以前に何か金融事故の履歴があり、カードを作れなかったのではないかと見なされる場合があるのです。それよりもしっかりと期日までに返済し、きちんと返済している信頼のおける顧客だということを分かってもらいましょう。

計画的な返済を印象付けること！

毎月の返済は当然ですが、随時返済の出来る業者なら余裕のある月には随時返済も交えて、完済への姿勢を見せることも大切ですね。しっかりと計画的に返済を考えている事を伝えましょう。

このようにきちんと計画的に返済を行うことで、当然ですが早く完済することもでき、業者との信頼関係も築くことができるのです。そのプラスの履歴が信用情報で確認できれば、大きな信用実績となり、より大きな融資も可能になる事でしょう。

マイナスの履歴をプラスの履歴にする為には、ついうっかり、とかこのくらいは遅れても良いだろう、などという事のないようにして下さい。もちろん公共料金の支払い、クレジットカードでの支払い、携帯電話料金の遅延、なども信用情報の一つとなる事を忘れないで下さいね。