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低金利?審査が緩い?1番いいカードローンを探せ!

カードローンを初めて利用する方も、すでに利用した経験のある方も数多いカードローンの中から借入先を選ぶのは大変です。それぞれ金利や限度額、返済方法やサービスなど特徴が異なりますので、より自分にとって条件の良い商品を探すことはとても大切です。

1番いいカードローンとはどのようなカードローンなのでしょうか?みなさんがどのような基準でカードローンを選んでいるのか調べてみました。

金利、難易度、サービス!?カードローンを選ぶポイント

誰しもできるだけ条件のよいカードローンで借入したいと考えるものですが、良いカードローンとはなんなのか一概に判断することはできません。カードローンを利用する際に、重視するポイントは人それぞれ異なります。

カードローンのおもな判断基準についてみてみましょう。

金利

カードローンを利用する上で多くの人が重視するのは金利です。

金利が低い方が支払う利息が少なくなり、返済総額は少なくなります。カードローンを利用する人の大半は経済的に苦しい状況におかれていますから、返済による負担はできるだけ軽い方がいいですよね。

一般的に銀行カードローンは消費者金融よりも金利が低いと言われています。

銀行カードローンの平均金利が14%~15%というのに対し、消費者金融は17%~18%です。

金利を重視するなら銀行カードローンがおすすめです。さらにハイスペックな銀行カードローンの中には金利が一桁という商品もあります。

審査の難易度

金利が低い方が負担が少ないのであれば、すべての人が金利の低いカードローンを選ぶはずですが、消費者金融が人気があるのはなぜでしょうか?それは審査が緩いからです。

カードローンを利用している人の中には過去に金融トラブルがあり、信用情報に問題がある人もいます。そのような人は審査に不利のなることもありますのでできるだけ審査の緩いカードローンを選ぶ必要があるのです。

銀行よりも消費者金融、消費者金融の中でもとくに中堅の会社が審査が緩いと言われています。借入先に困ったら中堅の会社がおすすめです。

即日融資がある

もう一つ重要なのは即日融資があるかどうかという点です。カードローンを利用する人の中にはできるだけ早くお金を借りたいという人も少なくありません。最近では消費者金融だけでなく、銀行カードローンの多くも即日融資を実施しています。

ただし、即日融資を宣伝していても審査に問題がある場合などは審査が長引き即日融資はできないこともあります。

最近ではWEB完結を利用して、申し込みから契約、借入までできますので借入までとてもスピーディです。

利便性

自分にとって利便性が高いかどうかというのも借入先を選ぶ基準の一つだと思います。申込をはじめ借入や返済は自宅にいながらインターネットでできるのかどうかというのは普段忙しい人にとっては重要です。

普段利用している金融機関を返済口座や振込口座として利用できるのか、コンビニATMや提携ATMは利用できるのか、返済日は選べるのかなど些細なことですが、自分にとって使いやすい方がいいですよね。

急な飲み会や旅行でお金が必要になったときに最寄りのコンビニで借入できるのは重要な判断材料になると思います。

サービスが充実している

カードローン会社の多くは利用者のことを考えたサービスをいろいろ提案しています。

無利息ローンやポイントサービスなどのお得なサービスはもちろん、WEB明細でどこからでも取引内容がチェックできたり、返済日を知らせてくれるお知らせメールの配信もあります。

サービスは最も重要な条件ではありませんが、充実しているにこしたことはありませんよね。

総合的に判断すると銀行カードローンがおすすめ

カードローンを選ぶときにポイントについて説明してきましたが、結果的に一番条件のいいカードローンとはどれなのでしょうか?

カードローンには大きく分けて銀行カードローンと消費者金融があるということはご存知かと思いますが、それぞれのメリットデメリットをわかりやすく表にしてみました。

メリット デメリット
銀行カードローン 低金利・総量規制対象外・信頼できる 審査が厳しい・時間がかかる
消費者金融 審査が緩い・即日融資有り 金利が高め・総量規制対象

最近では一部のハイスペックな銀行カードローンを除いて、即日融資を実施している金融機関が多いのです。そのことを考えるとやはり条件のいいカードローンとしては銀行カードローンに軍配があがるのではないでしょうか。

銀行カードローンは金利が低く、総量規制対象外のため限度額が高め、そのうえ信頼できる借入先と言えるでしょう。

低金利で審査に通りやすい!人気急上昇中の楽天スーパーローン

銀行カードローンの中でも金利が低く、そのうえ審査に通りやすいといえば楽天銀行カードローンです。楽天といえば野球やネットショッピングが有名ですが、銀行カードローンも利用しやすいと人気があります。

金利 限度額 返済方法
4.9%~14.5% 最大300万円 残高スライドリボルビング返済方式

限度額300万円まで収入証明書提出不要

楽天スーパーローンなら限度額300万円まで収入証明書の提出が不要です。申込に必要な書類は免許証などの本人確認書類のみとなりますので手軽です。

専業主婦・パート・アルバイトでも借入可能

楽天スーパーローンならパート、アルバイトでも借入できます。また専業主婦の場合でも配偶者の同意なしに限度額50万円まで借入が可能です。専業主婦本人が借入できるカードローンは少ないので貴重です。

コンビニATM手数料無料

楽天スーパーローンはコンビニATM利用手数料が無料となります。パソコン、携帯からの利用も24時間OK!

申込と利用で楽天スーパーポイント進呈

楽天スーパーローンへ入会&ご利用の方には最大で3100ポイントが進呈されます。スーパーポイントは楽天市場でショッピングの際に利用できますので大変お得です。

毎月の返済は最小3000円から

返済は残高スライドリボルビング返済方式となり、融資残高に応じて毎月の返済額が決まります。最小返済額は3000円からなので毎月の負担が少なくて済みます。

利用資格と申込書類

利用資格

  • 満年齢20歳以上62歳以下の方
  • 日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
  • 原則、毎月安定した定期収入のある方、または、主婦の方
  • 楽天カード株式会社または株式会社セディナの保証を受けることができる

必要書類

  • 楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書(インターネット申込の場合は不要です)
  • 本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかの写し)
  • 収入証明書類 (限度額300万円以上の場合)

お馴染みの銀行で借入!スピード審査のバンクイック

銀行カードローンではずせないのはなんといっても三菱東京UFJ銀行バンクイックです。すでに三菱東京UFJ銀行に口座をお持ちの方も多いと思いますので、カードローンも手軽に申し込むことができます。

バンクイックの特徴は消費者金融並みの審査の通りやすさとスピードです。できるだけ早くお金が必要な人にはおすすめです。

金利 限度額 返済方法
4.6%~14.6% 最大500万円 残高スライドリボルビング返済方式

テレビ窓口でスピード融資

バンクイックの最大の特徴はテレビ窓口を利用すればその場でカード発行が可能なことです。

テレビ窓口とは特定の店舗に設置された無人契約機のことで、オペレーターと会話をしながら申込や契約を行うことができます。

平日15時以降や土日祝日でも利用できますので、大変便利です。運転免許証を持参すればその場でカード発行、受け取りが可能です。

テレビ窓口を利用するためには勤務先の情報などが必要なので事前にホームページで確認しましょう。

限度額100万円まで収入証明書不要

バンクイックは限度額100万円まで収入証明書が不要です。

必要書類は運転免許証などの本人確認書類のみとなります。

最小返済額1000円から

毎月の返済額は借入利率によって異なります。例えば借入利率8.1%で、借入残高が10万円以下の場合、毎月の返済額は2千円となります。10万円超~20万円以下の場合は4千円、20万円超~30万円以下の場合は6千円となります。

申込資格と申込の流れ

申込資格

  • 年齢が満20 歳以上 歳以上 65 歳未満 の国内に居住する方で保証会社(アコム(株))の保証を得ることができる方
  • 安定した収入がある方

申込の流れ

インターネットで申込

Eメールまたは電話で審査結果の連絡

テレビ窓口で契約・カード受け取り

ATMで借入

低金利で審査に通りやすい!最近の銀行カードローンはすごい!

一番いいカードローンと言われても一概に決めることはできませんが、おすすめはやはり銀行カードローンです。金利が低く、サービスが充実しているのはもちろんのこと、最近では消費者金融並みに審査に通りやすい銀行カードローンもあります。

すでに口座を持っていれば取引実績がありますので、さらに審査に通りやすくなることもあります。

消費者金融はちょっとこわいという人も銀行カードローンなら安心して利用することができます。サービスの内容など借入先によって異なりますので、ここで紹介したカードローン以外にも情報を集めてみましょう。

きっと自分に一番合ったカードローン、自分にとって一番いいと思えるカードローンに出会えるはずです。

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